Přeskočit na obsah

Nástroj zdarma

Pronajmout, nebo koupit?

Porovnejte stejné bydlení vedle sebe: koupené na hypotéku, nebo v nájmu, zatímco peníze, které byste vložili jako vlastní zdroje, investujete. Uvidíte, co vám vyjde lépe a od kterého roku.

Typický byt se dvěma pokoji o ploše 55 m² v lokalitě Praha 3, s dnešním mediánem požadované ceny a nájmu za m² v této oblasti. Zobrazit trh v lokalitě Praha 3

Začít od oblasti

Vyberte obec, okres nebo čtvrť a dispozici. Cena a nájem se nastaví na dnešní mediány oblasti.

Nemovitost

Bez poplatků za služby (topení, voda, výtah).

Když koupíte

1 978 000 Kč vlastních peněz. Lidem mladším 36 let mohou banky půjčit až 90 %.

Spočítáno pro 55 m²: fond oprav, správa domu, pojištění a daň z nemovitých věcí.

V průběhu let

Koupě: po 10 letech6,5 mil. Kč

Nájem: po 10 letech5,5 mil. Kč

Výsledek

Koupě vychází lépe od 4. roku. Po 10 letech byste měli o 1 053 626 Kč víc, než kdybyste bydleli v nájmu.

Měsíčně v prvním roce

Koupě
46 060 Kčměsíčně
Nájem
26 500 Kčměsíčně
Koupě
Hypotéka: 42 184 Kč · Náklady vlastníka: 1 630 Kč · Údržba: 4 121 Kč · Daňová úleva: −1 875 Kč
Peníze hned na začátku
1 995 000 Kč
Hypotéka: 7 912 000 Kč

Co byste měli po 10 letech

Když koupíte
6 515 078 Kč
Když budete v nájmu
5 461 452 Kč
Bod zvratu
4. rok
Nemovitosti na prodej v lokalitě Praha 3Nemovitosti k pronájmu v lokalitě Praha 3

Co byste měli na konci každého roku

Rok po roku

Rok po roku
RokHodnota nemovitostiZbývá splatitZaplaceno za vlastnictvíZaplaceno na nájmuKoupě: měli bysteNájem: měli byste
110 186 700 Kč7 793 998 Kč552 720 Kč318 000 Kč2 088 166 Kč2 315 267 Kč
210 492 301 Kč7 670 032 Kč554 784 Kč327 540 Kč2 510 296 Kč2 641 356 Kč
310 807 070 Kč7 539 799 Kč556 920 Kč337 368 Kč2 948 295 Kč2 973 298 Kč
411 131 282 Kč7 402 988 Kč559 116 Kč347 484 Kč3 402 791 Kč3 311 113 Kč
511 465 221 Kč7 259 262 Kč561 372 Kč357 912 Kč3 874 444 Kč3 654 800 Kč
611 809 177 Kč7 108 272 Kč563 700 Kč368 652 Kč4 363 941 Kč4 004 372 Kč
712 163 453 Kč6 949 652 Kč566 100 Kč379 704 Kč4 871 992 Kč4 359 837 Kč
812 528 356 Kč6 783 017 Kč568 572 Kč391 104 Kč5 399 343 Kč4 721 175 Kč
912 904 207 Kč6 607 961 Kč571 128 Kč402 828 Kč5 946 769 Kč5 088 395 Kč
1013 291 333 Kč6 424 059 Kč573 744 Kč414 912 Kč6 515 078 Kč5 461 452 Kč

Chcete ji raději pronajímat? Spočítejte její cash flow

Jak porovnání funguje

Stejná nemovitost, koupená, nebo pronajatá, měsíc po měsíci po celou dobu, co v ní bydlíte. Peníze nikdy neleží ladem: kdo v daném měsíci zaplatí méně, investuje rozdíl, a obě strany mají stejný výnos.

Co započítává

  • Koupě: první den vlastní zdroje a náklady na koupi, pak každý měsíc hypotéka, náklady vlastníka a údržba. Hodnota nemovitosti každý rok roste.
  • Nájem: měsíční nájem, který se jednou ročně zvyšuje. Poplatky za služby se nezapočítávají, protože je platí i vlastníci.
  • Nájemník investuje to, co kupující vložil první den. Poté každý měsíc investuje rozdíl ta strana, která platí méně.
  • Na konci každého roku kupující prodá: hodnota nemovitosti po odečtení zbývající hypotéky a nákladů na prodej, plus jeho investice. Nájemník má své investice.
  • Úroky z hypotéky na vlastní bydlení snižují základ daně z příjmů až do ročního limitu; úspora se vrací jednou ročně s daňovým přiznáním.

Co nezapočítává

  • Inflace: všechny částky jsou v korunách tak, jak se budou platit, bez přepočtu na dnešní hodnotu.
  • Změny sazby: sazba zůstává stejná po celou dobu splácení, ačkoli skutečné hypotéky se každých pár let znovu fixují.
  • Stěhování a zařizování, které platí obě strany.
  • Daň z výnosů z investic: akcie a fondy držené déle než tři roky jsou v Česku od daně z příjmů osvobozené.
  • Riziko: hodnota nemovitosti i investice mohou klesnout stejně jako stoupnout a nic z toho není jisté.

Všechny výchozí údaje a jejich zdroje

Ověřené údaje pocházejí ze zákona nebo od ČNB a jsou zkontrolované k uvedenému datu. Předpoklady jsou běžné hodnoty: změňte je na své.

Otázky

Otázky k nájmu a koupi bydlení

Je v Česku lepší bydlet v nájmu, nebo koupit?

Záleží na třech věcech: kolik let nájmu nemovitost stojí, jak dlouho v ní zůstanete a kolik by vaše peníze vydělaly jinde. Kde nemovitosti stojí mnoho let nájmu, může vám nájem a investování rozdílu dlouho vycházet lépe; kde jsou nájmy vůči cenám vysoké, koupě to dožene dřív. Zadejte vlastní údaje, nebo vyjděte z oblasti a použijte její aktuální mediány.

Jak dlouho musím zůstat, aby se koupě vyplatila?

Kalkulačka ukazuje rok bodu zvratu: první konec roku, od kterého by vám prodej vyšel lépe, než kdybyste bydleli v nájmu. Koupě stojí na začátku zhruba 17 000 Kč na poplatcích a prodej na konci zhruba 3 % z ceny, takže při krátkém bydlení vychází lépe nájem.

Co platí vlastník a nájemník ne?

Fond oprav domu, správu domu, pojištění nemovitosti, roční daň z nemovitých věcí a opravy uvnitř nemovitosti. Poplatky za služby, jako je topení a voda, platí nájemníci i vlastníci, proto je kalkulačka nezapočítává.

Můžu si odečíst úroky z hypotéky od daní?

Ano, u vlastního bydlení. Úroky snižují základ daně z příjmů až o 150 000 Kč ročně u úvěrů od roku 2021, nebo o 300 000 Kč u starších, čímž ušetříte 15 % z odečtených úroků. Kalkulačka předpokládá, že v Česku na dani z příjmů platíte aspoň tolik; pokud ne, odpočet vypněte.

Kolik potřebuji vlastních zdrojů?

Aspoň 20 % z ceny. ČNB omezuje hypotéku na 80 % hodnoty nemovitosti, nebo 90 % u žadatelů mladších 36 let. K tomu se přidávají náklady na koupi: poplatek za vklad do katastru a advokát za smlouvu a advokátní úschovu.

Jde o finanční poradenství?

Ne. Jde o model s předpoklady uvedenými na této stránce. Hypoteční poradce vám řekne, kolik by vám banka skutečně půjčila a s jakou sazbou.

Zjistěte férovou cenu bytu dřív, než zavoláte.

Zdarma pro každého, kdo hledá byt. Začít můžete bez instalace i bez účtu.

Otevřít mapu nabídekPřidat Bytky do Chromu