Přeskočit na obsah

Nástroj zdarma

Pronajmout, nebo koupit?

Porovnejte stejné bydlení vedle sebe: koupené na hypotéku, nebo v nájmu, zatímco peníze, které byste vložili jako vlastní zdroje, investujete. Uvidíte, co vám vyjde lépe a od kterého roku.

Z inzerátu „Prodej bytu 2+1, 59 m²“: jeho požadovaná cena, plocha a odhad nájmu od Bytky. Otevřít inzerát

Začít od oblasti

Vyberte obec, okres nebo čtvrť a dispozici. Cena a nájem se nastaví na dnešní mediány oblasti.

Nemovitost

Bez poplatků za služby (topení, voda, výtah).

Když koupíte

1 636 000 Kč vlastních peněz. Lidem mladším 36 let mohou banky půjčit až 90 %.

Spočítáno pro 59 m²: fond oprav, správa domu, pojištění a daň z nemovitých věcí.

V průběhu let

Koupě: po 10 letech5,4 mil. Kč

Nájem: po 10 letech4,5 mil. Kč

Výsledek

Koupě vychází lépe od 4. roku. Po 10 letech byste měli o 913 107 Kč víc, než kdybyste bydleli v nájmu.

Měsíčně v prvním roce

Koupě
38 159 Kčměsíčně
Nájem
22 302 Kčměsíčně
Koupě
Hypotéka: 34 890 Kč · Náklady vlastníka: 1 736 Kč · Údržba: 3 408 Kč · Daňová úleva: −1 875 Kč
Peníze hned na začátku
1 653 000 Kč
Hypotéka: 6 544 000 Kč

Co byste měli po 10 letech

Když koupíte
5 435 215 Kč
Když budete v nájmu
4 522 108 Kč
Bod zvratu
4. rok
Najít nemovitosti na mapě

Co byste měli na konci každého roku

Rok po roku

Rok po roku
RokHodnota nemovitostiZbývá splatitZaplaceno za vlastnictvíZaplaceno na nájmuKoupě: měli bysteNájem: měli byste
18 425 400 Kč6 446 404 Kč457 908 Kč267 624 Kč1 731 002 Kč1 918 045 Kč
28 678 162 Kč6 343 875 Kč459 768 Kč275 652 Kč2 084 183 Kč2 187 926 Kč
38 938 507 Kč6 236 166 Kč461 676 Kč283 920 Kč2 450 648 Kč2 462 657 Kč
49 206 662 Kč6 123 012 Kč463 632 Kč292 440 Kč2 830 930 Kč2 742 240 Kč
59 482 862 Kč6 004 142 Kč465 660 Kč301 212 Kč3 225 574 Kč3 026 702 Kč
69 767 348 Kč5 879 263 Kč467 748 Kč310 248 Kč3 635 159 Kč3 316 046 Kč
710 060 368 Kč5 748 074 Kč469 896 Kč319 560 Kč4 060 277 Kč3 610 267 Kč
810 362 179 Kč5 610 257 Kč472 104 Kč329 148 Kč4 501 555 Kč3 909 358 Kč
910 673 045 Kč5 465 473 Kč474 384 Kč339 024 Kč4 959 644 Kč4 213 311 Kč
1010 993 236 Kč5 313 375 Kč476 724 Kč349 188 Kč5 435 215 Kč4 522 108 Kč

Chcete ji raději pronajímat? Spočítejte její cash flow

Anketa pro čtenáře

Bydlíte ve vlastním bytě nebo domě?

Anonymně, jedna odpověď z jednoho prohlížeče. Z odpovědí se dozvídáme, kdo Bytky čte.

Jak porovnání funguje

Stejná nemovitost, koupená, nebo pronajatá, měsíc po měsíci po celou dobu, co v ní bydlíte. Peníze nikdy neleží ladem: kdo v daném měsíci zaplatí méně, investuje rozdíl, a obě strany mají stejný výnos.

Co započítává

  • Koupě: první den vlastní zdroje a náklady na koupi, pak každý měsíc hypotéka, náklady vlastníka a údržba. Hodnota nemovitosti každý rok roste.
  • Nájem: měsíční nájem, který se jednou ročně zvyšuje. Poplatky za služby se nezapočítávají, protože je platí i vlastníci.
  • Nájemník investuje to, co kupující vložil první den. Poté každý měsíc investuje rozdíl ta strana, která platí méně.
  • Na konci každého roku kupující prodá: hodnota nemovitosti po odečtení zbývající hypotéky a nákladů na prodej, plus jeho investice. Nájemník má své investice.
  • Úroky z hypotéky na vlastní bydlení snižují základ daně z příjmů až do ročního limitu; úspora se vrací jednou ročně s daňovým přiznáním.

Co nezapočítává

  • Inflace: všechny částky jsou v korunách tak, jak se budou platit, bez přepočtu na dnešní hodnotu.
  • Změny sazby: sazba zůstává stejná po celou dobu splácení, ačkoli skutečné hypotéky se každých pár let znovu fixují.
  • Stěhování a zařizování, které platí obě strany.
  • Daň z výnosů z investic: akcie a fondy držené déle než tři roky jsou v Česku od daně z příjmů osvobozené.
  • Riziko: hodnota nemovitosti i investice mohou klesnout stejně jako stoupnout a nic z toho není jisté.

Všechny výchozí údaje a jejich zdroje

Ověřené údaje pocházejí ze zákona nebo od ČNB a jsou zkontrolované k uvedenému datu. Předpoklady jsou běžné hodnoty: změňte je na své.

Otázky

Otázky k nájmu a koupi bydlení

Je v Česku lepší bydlet v nájmu, nebo koupit?

Záleží na třech věcech: kolik let nájmu nemovitost stojí, jak dlouho v ní zůstanete a kolik by vaše peníze vydělaly jinde. Kde nemovitosti stojí mnoho let nájmu, může vám nájem a investování rozdílu dlouho vycházet lépe; kde jsou nájmy vůči cenám vysoké, koupě to dožene dřív. Zadejte vlastní údaje, nebo vyjděte z oblasti a použijte její aktuální mediány.

Jak dlouho musím zůstat, aby se koupě vyplatila?

Kalkulačka ukazuje rok bodu zvratu: první konec roku, od kterého by vám prodej vyšel lépe, než kdybyste bydleli v nájmu. Koupě stojí na začátku zhruba 17 000 Kč na poplatcích a prodej na konci zhruba 3 % z ceny, takže při krátkém bydlení vychází lépe nájem.

Co platí vlastník a nájemník ne?

Fond oprav domu, správu domu, pojištění nemovitosti, roční daň z nemovitých věcí a opravy uvnitř nemovitosti. Poplatky za služby, jako je topení a voda, platí nájemníci i vlastníci, proto je kalkulačka nezapočítává.

Můžu si odečíst úroky z hypotéky od daní?

Ano, u vlastního bydlení. Úroky snižují základ daně z příjmů až o 150 000 Kč ročně u úvěrů od roku 2021, nebo o 300 000 Kč u starších, čímž ušetříte 15 % z odečtených úroků. Kalkulačka předpokládá, že v Česku na dani z příjmů platíte aspoň tolik; pokud ne, odpočet vypněte.

Kolik potřebuji vlastních zdrojů?

Aspoň 20 % z ceny. ČNB omezuje hypotéku na 80 % hodnoty nemovitosti, nebo 90 % u žadatelů mladších 36 let. K tomu se přidávají náklady na koupi: poplatek za vklad do katastru a advokát za smlouvu a advokátní úschovu.

Jde o finanční poradenství?

Ne. Jde o model s předpoklady uvedenými na této stránce. Hypoteční poradce vám řekne, kolik by vám banka skutečně půjčila a s jakou sazbou.

Zjistěte férovou cenu bytu dřív, než zavoláte.

Zdarma pro každého, kdo hledá byt. Začít můžete bez instalace i bez účtu.

Otevřít mapu nabídekPřidat Bytky do Chromu