Přeskočit na obsah

Nástroj zdarma

Pronajmout, nebo koupit?

Porovnejte stejné bydlení vedle sebe: koupené na hypotéku, nebo v nájmu, zatímco peníze, které byste vložili jako vlastní zdroje, investujete. Uvidíte, co vám vyjde lépe a od kterého roku.

Z inzerátu „Prodej bytu 3+1, 75 m²“: jeho požadovaná cena, plocha a odhad nájmu od Bytky. Otevřít inzerát

Začít od oblasti

Vyberte obec, okres nebo čtvrť a dispozici. Cena a nájem se nastaví na dnešní mediány oblasti.

Nemovitost

Bez poplatků za služby (topení, voda, výtah).

Když koupíte

758 000 Kč vlastních peněz. Lidem mladším 36 let mohou banky půjčit až 90 %.

Spočítáno pro 75 m²: fond oprav, správa domu, pojištění a daň z nemovitých věcí.

V průběhu let

Koupě: po 10 letech2,7 mil. Kč

Nájem: po 10 letech1,5 mil. Kč

Výsledek

Koupě vychází lépe od 2. roku. Po 10 letech byste měli o 1 188 078 Kč víc, než kdybyste bydleli v nájmu.

Měsíčně v prvním roce

Koupě
18 046 Kčměsíčně
Nájem
15 625 Kčměsíčně
Koupě
Hypotéka: 16 165 Kč · Náklady vlastníka: 2 162 Kč · Údržba: 1 579 Kč · Daňová úleva: −1 860 Kč
Peníze hned na začátku
775 000 Kč
Hypotéka: 3 032 000 Kč

Co byste měli po 10 letech

Když koupíte
2 694 976 Kč
Když budete v nájmu
1 506 898 Kč
Bod zvratu
2. rok
Najít nemovitosti na mapě

Co byste měli na konci každého roku

Rok po roku

Rok po roku
RokHodnota nemovitostiZbývá splatitZaplaceno za vlastnictvíZaplaceno na nájmuKoupě: měli bysteNájem: měli byste
13 903 700 Kč2 986 786 Kč216 557 Kč187 500 Kč817 837 Kč854 026 Kč
24 020 811 Kč2 939 288 Kč218 256 Kč193 128 Kč997 701 Kč932 220 Kč
34 141 435 Kč2 889 390 Kč219 984 Kč198 924 Kč1 184 132 Kč1 009 401 Kč
44 265 678 Kč2 836 970 Kč221 802 Kč204 888 Kč1 377 377 Kč1 085 441 Kč
54 393 649 Kč2 781 901 Kč223 663 Kč211 032 Kč1 577 691 Kč1 160 146 Kč
64 525 458 Kč2 724 050 Kč225 605 Kč217 368 Kč1 785 337 Kč1 233 342 Kč
74 661 222 Kč2 663 275 Kč227 603 Kč223 884 Kč2 000 597 Kč1 304 832 Kč
84 801 059 Kč2 599 428 Kč229 672 Kč230 604 Kč2 223 757 Kč1 374 403 Kč
94 945 090 Kč2 532 354 Kč231 800 Kč237 516 Kč2 455 113 Kč1 441 831 Kč
105 093 443 Kč2 461 892 Kč234 024 Kč244 644 Kč2 694 976 Kč1 506 898 Kč

Chcete ji raději pronajímat? Spočítejte její cash flow

Jak porovnání funguje

Stejná nemovitost, koupená, nebo pronajatá, měsíc po měsíci po celou dobu, co v ní bydlíte. Peníze nikdy neleží ladem: kdo v daném měsíci zaplatí méně, investuje rozdíl, a obě strany mají stejný výnos.

Co započítává

  • Koupě: první den vlastní zdroje a náklady na koupi, pak každý měsíc hypotéka, náklady vlastníka a údržba. Hodnota nemovitosti každý rok roste.
  • Nájem: měsíční nájem, který se jednou ročně zvyšuje. Poplatky za služby se nezapočítávají, protože je platí i vlastníci.
  • Nájemník investuje to, co kupující vložil první den. Poté každý měsíc investuje rozdíl ta strana, která platí méně.
  • Na konci každého roku kupující prodá: hodnota nemovitosti po odečtení zbývající hypotéky a nákladů na prodej, plus jeho investice. Nájemník má své investice.
  • Úroky z hypotéky na vlastní bydlení snižují základ daně z příjmů až do ročního limitu; úspora se vrací jednou ročně s daňovým přiznáním.

Co nezapočítává

  • Inflace: všechny částky jsou v korunách tak, jak se budou platit, bez přepočtu na dnešní hodnotu.
  • Změny sazby: sazba zůstává stejná po celou dobu splácení, ačkoli skutečné hypotéky se každých pár let znovu fixují.
  • Stěhování a zařizování, které platí obě strany.
  • Daň z výnosů z investic: akcie a fondy držené déle než tři roky jsou v Česku od daně z příjmů osvobozené.
  • Riziko: hodnota nemovitosti i investice mohou klesnout stejně jako stoupnout a nic z toho není jisté.

Všechny výchozí údaje a jejich zdroje

Ověřené údaje pocházejí ze zákona nebo od ČNB a jsou zkontrolované k uvedenému datu. Předpoklady jsou běžné hodnoty: změňte je na své.

Otázky

Otázky k nájmu a koupi bydlení

Je v Česku lepší bydlet v nájmu, nebo koupit?

Záleží na třech věcech: kolik let nájmu nemovitost stojí, jak dlouho v ní zůstanete a kolik by vaše peníze vydělaly jinde. Kde nemovitosti stojí mnoho let nájmu, může vám nájem a investování rozdílu dlouho vycházet lépe; kde jsou nájmy vůči cenám vysoké, koupě to dožene dřív. Zadejte vlastní údaje, nebo vyjděte z oblasti a použijte její aktuální mediány.

Jak dlouho musím zůstat, aby se koupě vyplatila?

Kalkulačka ukazuje rok bodu zvratu: první konec roku, od kterého by vám prodej vyšel lépe, než kdybyste bydleli v nájmu. Koupě stojí na začátku zhruba 17 000 Kč na poplatcích a prodej na konci zhruba 3 % z ceny, takže při krátkém bydlení vychází lépe nájem.

Co platí vlastník a nájemník ne?

Fond oprav domu, správu domu, pojištění nemovitosti, roční daň z nemovitých věcí a opravy uvnitř nemovitosti. Poplatky za služby, jako je topení a voda, platí nájemníci i vlastníci, proto je kalkulačka nezapočítává.

Můžu si odečíst úroky z hypotéky od daní?

Ano, u vlastního bydlení. Úroky snižují základ daně z příjmů až o 150 000 Kč ročně u úvěrů od roku 2021, nebo o 300 000 Kč u starších, čímž ušetříte 15 % z odečtených úroků. Kalkulačka předpokládá, že v Česku na dani z příjmů platíte aspoň tolik; pokud ne, odpočet vypněte.

Kolik potřebuji vlastních zdrojů?

Aspoň 20 % z ceny. ČNB omezuje hypotéku na 80 % hodnoty nemovitosti, nebo 90 % u žadatelů mladších 36 let. K tomu se přidávají náklady na koupi: poplatek za vklad do katastru a advokát za smlouvu a advokátní úschovu.

Jde o finanční poradenství?

Ne. Jde o model s předpoklady uvedenými na této stránce. Hypoteční poradce vám řekne, kolik by vám banka skutečně půjčila a s jakou sazbou.

Zjistěte férovou cenu bytu dřív, než zavoláte.

Zdarma pro každého, kdo hledá byt. Začít můžete bez instalace i bez účtu.

Otevřít mapu nabídekPřidat Bytky do Chromu