Přeskočit na obsah

Nástroj zdarma

Pronajmout, nebo koupit?

Porovnejte stejné bydlení vedle sebe: koupené na hypotéku, nebo v nájmu, zatímco peníze, které byste vložili jako vlastní zdroje, investujete. Uvidíte, co vám vyjde lépe a od kterého roku.

Z inzerátu „Prodej bytu 4+kk, 149 m²“: jeho požadovaná cena, plocha a odhad nájmu od Bytky. Otevřít inzerát

Začít od oblasti

Vyberte obec, okres nebo čtvrť a dispozici. Cena a nájem se nastaví na dnešní mediány oblasti.

Nemovitost

Bez poplatků za služby (topení, voda, výtah).

Když koupíte

5 980 000 Kč vlastních peněz. Lidem mladším 36 let mohou banky půjčit až 90 %.

Spočítáno pro 149 m²: fond oprav, správa domu, pojištění a daň z nemovitých věcí.

V průběhu let

Koupě: po 10 letech19,6 mil. Kč

Nájem: po 10 letech19,9 mil. Kč

Výsledek

Nájem vychází lépe za 10 let: měli byste o 392 449 Kč víc, než kdybyste koupili.

Měsíčně v prvním roce

Koupě
142 245 Kčměsíčně
Nájem
60 816 Kčměsíčně
Koupě
Hypotéka: 127 532 Kč · Náklady vlastníka: 4 130 Kč · Údržba: 12 458 Kč · Daňová úleva: −1 875 Kč
Peníze hned na začátku
5 997 000 Kč
Hypotéka: 23 920 000 Kč

Co byste měli po 10 letech

Když koupíte
19 555 862 Kč
Když budete v nájmu
19 948 311 Kč
Bod zvratu
Ne během 10 let
Najít nemovitosti na mapě

Co byste měli na konci každého roku

Rok po roku

Rok po roku
RokHodnota nemovitostiZbývá splatitZaplaceno za vlastnictvíZaplaceno na nájmuKoupě: měli bysteNájem: měli byste
130 797 000 Kč23 563 259 Kč1 706 940 Kč729 792 Kč6 309 831 Kč7 232 225 Kč
231 720 910 Kč23 188 488 Kč1 712 916 Kč751 680 Kč7 580 795 Kč8 500 658 Kč
332 672 537 Kč22 794 782 Kč1 719 072 Kč774 240 Kč8 897 579 Kč9 803 125 Kč
433 652 713 Kč22 381 180 Kč1 725 408 Kč797 460 Kč10 261 952 Kč11 140 499 Kč
534 662 295 Kč21 946 676 Kč1 731 936 Kč821 388 Kč11 675 750 Kč12 513 652 Kč
635 702 164 Kč21 490 214 Kč1 738 656 Kč846 024 Kč13 140 885 Kč13 923 489 Kč
736 773 229 Kč21 010 686 Kč1 745 580 Kč871 404 Kč14 659 346 Kč15 370 927 Kč
837 876 425 Kč20 506 925 Kč1 752 708 Kč897 552 Kč16 233 207 Kč16 856 896 Kč
939 012 718 Kč19 977 706 Kč1 760 052 Kč924 480 Kč17 864 630 Kč18 382 364 Kč
1040 183 100 Kč19 421 745 Kč1 767 612 Kč952 212 Kč19 555 862 Kč19 948 311 Kč

Chcete ji raději pronajímat? Spočítejte její cash flow

Jak porovnání funguje

Stejná nemovitost, koupená, nebo pronajatá, měsíc po měsíci po celou dobu, co v ní bydlíte. Peníze nikdy neleží ladem: kdo v daném měsíci zaplatí méně, investuje rozdíl, a obě strany mají stejný výnos.

Co započítává

  • Koupě: první den vlastní zdroje a náklady na koupi, pak každý měsíc hypotéka, náklady vlastníka a údržba. Hodnota nemovitosti každý rok roste.
  • Nájem: měsíční nájem, který se jednou ročně zvyšuje. Poplatky za služby se nezapočítávají, protože je platí i vlastníci.
  • Nájemník investuje to, co kupující vložil první den. Poté každý měsíc investuje rozdíl ta strana, která platí méně.
  • Na konci každého roku kupující prodá: hodnota nemovitosti po odečtení zbývající hypotéky a nákladů na prodej, plus jeho investice. Nájemník má své investice.
  • Úroky z hypotéky na vlastní bydlení snižují základ daně z příjmů až do ročního limitu; úspora se vrací jednou ročně s daňovým přiznáním.

Co nezapočítává

  • Inflace: všechny částky jsou v korunách tak, jak se budou platit, bez přepočtu na dnešní hodnotu.
  • Změny sazby: sazba zůstává stejná po celou dobu splácení, ačkoli skutečné hypotéky se každých pár let znovu fixují.
  • Stěhování a zařizování, které platí obě strany.
  • Daň z výnosů z investic: akcie a fondy držené déle než tři roky jsou v Česku od daně z příjmů osvobozené.
  • Riziko: hodnota nemovitosti i investice mohou klesnout stejně jako stoupnout a nic z toho není jisté.

Všechny výchozí údaje a jejich zdroje

Ověřené údaje pocházejí ze zákona nebo od ČNB a jsou zkontrolované k uvedenému datu. Předpoklady jsou běžné hodnoty: změňte je na své.

Otázky

Otázky k nájmu a koupi bydlení

Je v Česku lepší bydlet v nájmu, nebo koupit?

Záleží na třech věcech: kolik let nájmu nemovitost stojí, jak dlouho v ní zůstanete a kolik by vaše peníze vydělaly jinde. Kde nemovitosti stojí mnoho let nájmu, může vám nájem a investování rozdílu dlouho vycházet lépe; kde jsou nájmy vůči cenám vysoké, koupě to dožene dřív. Zadejte vlastní údaje, nebo vyjděte z oblasti a použijte její aktuální mediány.

Jak dlouho musím zůstat, aby se koupě vyplatila?

Kalkulačka ukazuje rok bodu zvratu: první konec roku, od kterého by vám prodej vyšel lépe, než kdybyste bydleli v nájmu. Koupě stojí na začátku zhruba 17 000 Kč na poplatcích a prodej na konci zhruba 3 % z ceny, takže při krátkém bydlení vychází lépe nájem.

Co platí vlastník a nájemník ne?

Fond oprav domu, správu domu, pojištění nemovitosti, roční daň z nemovitých věcí a opravy uvnitř nemovitosti. Poplatky za služby, jako je topení a voda, platí nájemníci i vlastníci, proto je kalkulačka nezapočítává.

Můžu si odečíst úroky z hypotéky od daní?

Ano, u vlastního bydlení. Úroky snižují základ daně z příjmů až o 150 000 Kč ročně u úvěrů od roku 2021, nebo o 300 000 Kč u starších, čímž ušetříte 15 % z odečtených úroků. Kalkulačka předpokládá, že v Česku na dani z příjmů platíte aspoň tolik; pokud ne, odpočet vypněte.

Kolik potřebuji vlastních zdrojů?

Aspoň 20 % z ceny. ČNB omezuje hypotéku na 80 % hodnoty nemovitosti, nebo 90 % u žadatelů mladších 36 let. K tomu se přidávají náklady na koupi: poplatek za vklad do katastru a advokát za smlouvu a advokátní úschovu.

Jde o finanční poradenství?

Ne. Jde o model s předpoklady uvedenými na této stránce. Hypoteční poradce vám řekne, kolik by vám banka skutečně půjčila a s jakou sazbou.

Zjistěte férovou cenu bytu dřív, než zavoláte.

Zdarma pro každého, kdo hledá byt. Začít můžete bez instalace i bez účtu.

Otevřít mapu nabídekPřidat Bytky do Chromu