Přeskočit na obsah

Nástroj zdarma

Pronajmout, nebo koupit?

Porovnejte stejné bydlení vedle sebe: koupené na hypotéku, nebo v nájmu, zatímco peníze, které byste vložili jako vlastní zdroje, investujete. Uvidíte, co vám vyjde lépe a od kterého roku.

Typický byt se dvěma pokoji o ploše 55 m² v lokalitě Praha 11, s dnešním mediánem požadované ceny a nájmu za m² v této oblasti. Zobrazit trh v lokalitě Praha 11

Začít od oblasti

Vyberte obec, okres nebo čtvrť a dispozici. Cena a nájem se nastaví na dnešní mediány oblasti.

Nemovitost

Bez poplatků za služby (topení, voda, výtah).

Když koupíte

1 784 000 Kč vlastních peněz. Lidem mladším 36 let mohou banky půjčit až 90 %.

Spočítáno pro 55 m²: fond oprav, správa domu, pojištění a daň z nemovitých věcí.

V průběhu let

Koupě: po 10 letech5,9 mil. Kč

Nájem: po 10 letech4,9 mil. Kč

Výsledek

Koupě vychází lépe od 4. roku. Po 10 letech byste měli o 1 047 465 Kč víc, než kdybyste bydleli v nájmu.

Měsíčně v prvním roce

Koupě
41 518 Kčměsíčně
Nájem
24 500 Kčměsíčně
Koupě
Hypotéka: 38 046 Kč · Náklady vlastníka: 1 630 Kč · Údržba: 3 717 Kč · Daňová úleva: −1 875 Kč
Peníze hned na začátku
1 801 000 Kč
Hypotéka: 7 136 000 Kč

Co byste měli po 10 letech

Když koupíte
5 908 465 Kč
Když budete v nájmu
4 861 000 Kč
Bod zvratu
4. rok
Nemovitosti na prodej v lokalitě Praha 11Nemovitosti k pronájmu v lokalitě Praha 11

Co byste měli na konci každého roku

Rok po roku

Rok po roku
RokHodnota nemovitostiZbývá splatitZaplaceno za vlastnictvíZaplaceno na nájmuKoupě: měli bysteNájem: měli byste
19 187 600 Kč7 029 580 Kč498 216 Kč294 000 Kč1 885 999 Kč2 084 990 Kč
29 463 228 Kč6 917 778 Kč500 136 Kč302 820 Kč2 269 486 Kč2 373 889 Kč
39 747 125 Kč6 800 330 Kč502 116 Kč311 904 Kč2 667 406 Kč2 667 703 Kč
410 039 539 Kč6 676 945 Kč504 156 Kč321 264 Kč3 080 338 Kč2 966 426 Kč
510 340 725 Kč6 547 327 Kč506 256 Kč330 900 Kč3 508 875 Kč3 270 052 Kč
610 650 946 Kč6 411 157 Kč508 428 Kč340 824 Kč3 953 646 Kč3 578 577 Kč
710 970 475 Kč6 268 108 Kč510 660 Kč351 048 Kč4 415 297 Kč3 891 971 Kč
811 299 589 Kč6 117 830 Kč512 952 Kč361 584 Kč4 894 508 Kč4 210 194 Kč
911 638 577 Kč5 959 957 Kč515 328 Kč372 432 Kč5 391 986 Kč4 533 226 Kč
1011 987 734 Kč5 794 107 Kč517 752 Kč383 604 Kč5 908 465 Kč4 861 000 Kč

Chcete ji raději pronajímat? Spočítejte její cash flow

Jak porovnání funguje

Stejná nemovitost, koupená, nebo pronajatá, měsíc po měsíci po celou dobu, co v ní bydlíte. Peníze nikdy neleží ladem: kdo v daném měsíci zaplatí méně, investuje rozdíl, a obě strany mají stejný výnos.

Co započítává

  • Koupě: první den vlastní zdroje a náklady na koupi, pak každý měsíc hypotéka, náklady vlastníka a údržba. Hodnota nemovitosti každý rok roste.
  • Nájem: měsíční nájem, který se jednou ročně zvyšuje. Poplatky za služby se nezapočítávají, protože je platí i vlastníci.
  • Nájemník investuje to, co kupující vložil první den. Poté každý měsíc investuje rozdíl ta strana, která platí méně.
  • Na konci každého roku kupující prodá: hodnota nemovitosti po odečtení zbývající hypotéky a nákladů na prodej, plus jeho investice. Nájemník má své investice.
  • Úroky z hypotéky na vlastní bydlení snižují základ daně z příjmů až do ročního limitu; úspora se vrací jednou ročně s daňovým přiznáním.

Co nezapočítává

  • Inflace: všechny částky jsou v korunách tak, jak se budou platit, bez přepočtu na dnešní hodnotu.
  • Změny sazby: sazba zůstává stejná po celou dobu splácení, ačkoli skutečné hypotéky se každých pár let znovu fixují.
  • Stěhování a zařizování, které platí obě strany.
  • Daň z výnosů z investic: akcie a fondy držené déle než tři roky jsou v Česku od daně z příjmů osvobozené.
  • Riziko: hodnota nemovitosti i investice mohou klesnout stejně jako stoupnout a nic z toho není jisté.

Všechny výchozí údaje a jejich zdroje

Ověřené údaje pocházejí ze zákona nebo od ČNB a jsou zkontrolované k uvedenému datu. Předpoklady jsou běžné hodnoty: změňte je na své.

Otázky

Otázky k nájmu a koupi bydlení

Je v Česku lepší bydlet v nájmu, nebo koupit?

Záleží na třech věcech: kolik let nájmu nemovitost stojí, jak dlouho v ní zůstanete a kolik by vaše peníze vydělaly jinde. Kde nemovitosti stojí mnoho let nájmu, může vám nájem a investování rozdílu dlouho vycházet lépe; kde jsou nájmy vůči cenám vysoké, koupě to dožene dřív. Zadejte vlastní údaje, nebo vyjděte z oblasti a použijte její aktuální mediány.

Jak dlouho musím zůstat, aby se koupě vyplatila?

Kalkulačka ukazuje rok bodu zvratu: první konec roku, od kterého by vám prodej vyšel lépe, než kdybyste bydleli v nájmu. Koupě stojí na začátku zhruba 17 000 Kč na poplatcích a prodej na konci zhruba 3 % z ceny, takže při krátkém bydlení vychází lépe nájem.

Co platí vlastník a nájemník ne?

Fond oprav domu, správu domu, pojištění nemovitosti, roční daň z nemovitých věcí a opravy uvnitř nemovitosti. Poplatky za služby, jako je topení a voda, platí nájemníci i vlastníci, proto je kalkulačka nezapočítává.

Můžu si odečíst úroky z hypotéky od daní?

Ano, u vlastního bydlení. Úroky snižují základ daně z příjmů až o 150 000 Kč ročně u úvěrů od roku 2021, nebo o 300 000 Kč u starších, čímž ušetříte 15 % z odečtených úroků. Kalkulačka předpokládá, že v Česku na dani z příjmů platíte aspoň tolik; pokud ne, odpočet vypněte.

Kolik potřebuji vlastních zdrojů?

Aspoň 20 % z ceny. ČNB omezuje hypotéku na 80 % hodnoty nemovitosti, nebo 90 % u žadatelů mladších 36 let. K tomu se přidávají náklady na koupi: poplatek za vklad do katastru a advokát za smlouvu a advokátní úschovu.

Jde o finanční poradenství?

Ne. Jde o model s předpoklady uvedenými na této stránce. Hypoteční poradce vám řekne, kolik by vám banka skutečně půjčila a s jakou sazbou.

Zjistěte férovou cenu bytu dřív, než zavoláte.

Zdarma pro každého, kdo hledá byt. Začít můžete bez instalace i bez účtu.

Otevřít mapu nabídekPřidat Bytky do Chromu