Nástroj zdarma
Kolik si můžu půjčit a co si za to koupím?
Zadejte svůj příjem a úspory a uvidíte nejvyšší hypotéku, jakou dovolí pravidla ČNB a běžné posouzení schopnosti splácet u banky, i cenu, kterou za ni koupíte. Nebo začněte od ceny a uvidíte měsíční splátku. Pak si prohlédněte byty na prodej, které se vejdou do vašeho rozpočtu.
Ze sdíleného odkazu: upravte kterékoli číslo podle sebe.
Co chcete zjistit?
Měsíčně33,3 tis. Kč
Hypotéka6,3 mil. Kč
Měsíční splátka
- Měsíční splátka
- 33 323 Kčměsíčně
- Hypotéka
- 6 250 000 Kč
Banka vám smí půjčit nejvýše 80 % ceny, vložte proto z vlastních zdrojů alespoň 1 300 000 Kč.
- Poměr úvěru k hodnotě nemovitosti
- 96,2 % ceny
- Nejvíc, kolik vám banka smí půjčit: 80 %
- Hotovost v den koupě
- 267 000 Kč
- Úroky za 30 let
- 5 745 893 Kč
- Splaceno celkem
- 11 995 893 Kč
Byty na prodej do 6 500 000 Kč
Živě z inzerátů na Bytky: kolik bytů na prodej nepožaduje víc, než je váš rozpočet, podle dispozice. Každá položka je otevře na mapě.
Žádná oblast s tímto názvem.
Počítám byty…
Kolik ještě dlužíte, rok po roce
Splátky v jednotlivých letech
| Rok | Úroky | Splaceno | Zbývá splatit |
|---|---|---|---|
| 1 | 306 659 Kč | 93 217 Kč | 6 156 783 Kč |
| 2 | 301 948 Kč | 97 928 Kč | 6 058 855 Kč |
| 3 | 296 998 Kč | 102 878 Kč | 5 955 977 Kč |
| 4 | 291 802 Kč | 108 074 Kč | 5 847 903 Kč |
| 5 | 286 339 Kč | 113 537 Kč | 5 734 366 Kč |
| 6 | 280 599 Kč | 119 277 Kč | 5 615 089 Kč |
| 7 | 274 573 Kč | 125 303 Kč | 5 489 786 Kč |
| 8 | 268 242 Kč | 131 634 Kč | 5 358 152 Kč |
| 9 | 261 589 Kč | 138 287 Kč | 5 219 865 Kč |
| 10 | 254 601 Kč | 145 275 Kč | 5 074 590 Kč |
| 11 | 247 259 Kč | 152 617 Kč | 4 921 973 Kč |
| 12 | 239 546 Kč | 160 330 Kč | 4 761 643 Kč |
| 13 | 231 447 Kč | 168 429 Kč | 4 593 214 Kč |
| 14 | 222 934 Kč | 176 942 Kč | 4 416 272 Kč |
| 15 | 213 991 Kč | 185 885 Kč | 4 230 387 Kč |
| 16 | 204 601 Kč | 195 275 Kč | 4 035 112 Kč |
| 17 | 194 730 Kč | 205 146 Kč | 3 829 966 Kč |
| 18 | 184 363 Kč | 215 513 Kč | 3 614 453 Kč |
| 19 | 173 473 Kč | 226 403 Kč | 3 388 050 Kč |
| 20 | 162 032 Kč | 237 844 Kč | 3 150 206 Kč |
| 21 | 150 012 Kč | 249 864 Kč | 2 900 342 Kč |
| 22 | 137 386 Kč | 262 490 Kč | 2 637 852 Kč |
| 23 | 124 124 Kč | 275 752 Kč | 2 362 100 Kč |
| 24 | 110 185 Kč | 289 691 Kč | 2 072 409 Kč |
| 25 | 95 548 Kč | 304 328 Kč | 1 768 081 Kč |
| 26 | 80 170 Kč | 319 706 Kč | 1 448 375 Kč |
| 27 | 64 013 Kč | 335 863 Kč | 1 112 512 Kč |
| 28 | 47 040 Kč | 352 836 Kč | 759 676 Kč |
| 29 | 29 209 Kč | 370 667 Kč | 389 009 Kč |
| 30 | 10 480 Kč | 389 009 Kč | 0 Kč |
Jak kalkulačka funguje
ČNB určuje, jakou část hodnoty nemovitosti smí banka půjčit. Banky pak každá po svém posuzují, zda zvládnete splátky. Kalkulačka uplatňuje aktuální limity ČNB a běžné posouzení schopnosti splácet, které můžete upravit.
Co počítá
- Váš příjem: splátka smí zabrat nejvýše určitý podíl čistého příjmu po odečtení toho, co už zabírají ostatní úvěry. Nejvyšší částka, kterou taková splátka splatí za dobu splácení, je jeden z limitů.
- Vaše úspory: nejprve se z nich uhradí náklady na koupi. Zbytek musí pokrýt tu část ceny, kterou banka nesmí půjčit: 20 % ceny u většiny kupujících, 10 % u mladších 36 let, 30 % u bytu k pronájmu.
- U bytu k pronájmu ČNB navíc doporučuje, aby všechny vaše dluhy nepřesáhly 7násobek vašeho ročního čistého příjmu.
- Nejnižší limit je částka, kterou si můžete půjčit, zaokrouhlená dolů na tisíce. Přičtěte úspory po uhrazení nákladů na koupi a dostanete cenu, kterou můžete zaplatit.
- Splátka je běžná anuita: každý měsíc stejná částka, zpočátku hlavně úroky, ke konci hlavně splácení jistiny.
Co nezahrnuje
- Odhad: banky půjčují podle částky od svého odhadce, která může vyjít nižší než cena.
- Změny sazby: sazba je fixovaná vždy na několik let a pak se stanoví znovu. Kalkulačka počítá s jednou sazbou po celou dobu splácení.
- Bankovní poplatky a pojištění, které může banka požadovat. Nabídky porovnávejte podle RPSN, které poplatky zahrnuje.
- Vlastní prověrky každé banky: vaše zaměstnání a pobyt, váš věk na konci doby splácení, životní náklady, se kterými u vaší domácnosti počítá.
- Daňové zvýhodnění: úroky z hypotéky na vlastní bydlení snižují daň z příjmů. Počítá s ním kalkulačka srovnání nájmu a koupě.
Všechny výchozí hodnoty a jejich zdroje
Ověřené hodnoty pocházejí od ČNB nebo ze zákona a byly zkontrolovány k uvedenému datu. Předpoklady jsou běžné hodnoty: upravte je podle sebe.
Limit ČNB: vlastní bydlení80 %Ověřeno
Závazný horní limit LTV, který ČNB stanovuje pro hypotéky: 80 % (90 % pro žadatele mladší 36 let, kteří kupují vlastní bydlení). Ponechán beze změny 4. června 2026. Zkontrolováno 14. října 2026
Doporučení ČNB: byt k pronájmu70 %Ověřeno
Doporučení ČNB od 1. dubna 2026 pro hypotéku na třetí a další byt nebo na byt koupený k pronájmu: LTV nejvýše 70 %. Jde o doporučení, ne o závazný limit; ponecháno beze změny 4. června 2026. Zkontrolováno 14. října 2026
Doporučení ČNB: dluh k příjmu× 7Ověřeno
Doporučení ČNB od 1. dubna 2026 pro takovou hypotéku: celkový dluh nejvýše 7násobek čistého ročního příjmu. Zkontrolováno 14. října 2026
Maximální podíl příjmu na splátky45 %Předpoklad
ČNB omezila splátky úvěrů na tento podíl čistého příjmu (50 % u žadatelů mladších 36 let) od dubna 2022, dokud strop 1. července 2023 nezrušila. Banky nyní posuzují schopnost splácet každá po svém a některé jsou přísnější. Zkontrolováno 19. října 2026
Úroková sazba hypotéky4,94 %Předpoklad
Průměrná sazba nových úvěrů na bydlení domácnostem podle ČNB, srpen 2026 (4,94 %; samotné hypotéky 4,86 %). Nabídka vaší banky se bude lišit. Zkontrolováno 14. října 2026
Doba splácení hypotéky30 letPředpoklad
30 let, nejdelší doba splácení, kterou nabízí většina českých bank. Zkontrolováno 14. října 2026
Poplatek katastru2 000 Kč, jednorázověOvěřeno
Zákon o správních poplatcích (634/2004 Sb.), položka 120, podle Českého úřadu zeměměřického a katastrálního (ČÚZK). Zkontrolováno 13. října 2026
Advokát a úschova15 000 Kč, jednorázověPředpoklad
Obvyklá odměna advokáta za kupní smlouvu a úschovu kupní ceny. Zkontrolováno 13. října 2026
Otázky
Otázky k českým hypotékám
Kolik si můžu půjčit na hypotéku v Česku?
Určují to dvě věci. ČNB omezuje úvěr na 80 % hodnoty nemovitosti (90 %, pokud je vám méně než 36 let a kupujete vlastní bydlení), takže nejvyšší částku, kterou si můžete půjčit, určují vaše úspory. A banka ověřuje, zda zvládnete splátky: běžným stropem je, že všechny splátky úvěrů zaberou nejvýše 45 % vašeho čistého příjmu. Půjčit si můžete nižší z obou částek.
Kolik vlastních zdrojů potřebuji?
U většiny kupujících alespoň 20 % hodnoty nemovitosti, nebo 10 %, pokud je vám méně než 36 let a kupujete vlastní bydlení. U bytu kupovaného k pronájmu ČNB doporučuje alespoň 30 %. Navíc přibudou náklady na koupi, zhruba 17 000 Kč za poplatek za vklad do katastru a advokáta.
Existuje limit splátek vzhledem k příjmu?
U vlastního bydlení už zákonný limit neplatí. ČNB omezila splátky úvěrů na 45 % čistého příjmu (50 % u mladších 36 let) od dubna 2022 do července 2023. Banky schopnost splácet stále posuzují, každá po svém, proto kalkulačka používá 45 % jako běžný strop, který můžete upravit.
Co se mění u bytu kupovaného k pronájmu?
Od dubna 2026 ČNB doporučuje, aby hypotéka na byt k pronájmu nebo na třetí a další nemovitost pokryla nejvýše 70 % její hodnoty a aby všechny vaše dluhy nepřesáhly 7násobek vašeho ročního čistého příjmu. Přepněte „Účel“ na byt k pronájmu a kalkulačka uplatní obojí.
Jakou úrokovou sazbu mám zadat?
Kalkulačka vychází z 4,94 %, průměrné sazby nových úvěrů na bydlení podle ČNB. Nabídka vaší banky závisí na fixaci, na podílu ceny, který si půjčujete, a na vašem příjmu. České sazby jsou fixované vždy na několik let, takže splátka se po skončení fixace může změnit.
Můžu jako cizinec dostat hypotéku v Česku?
Obvykle ano. Limity ČNB jsou pro všechny stejné; liší se pravidla jednotlivých bank pro pobyt a příjem. S občany EU žijícími v Česku banky obvykle zacházejí stejně jako s Čechy. Co banky požadují, vysvětluje náš průvodce hypotékami pro cizince.
Zjistěte férovou cenu bytu dřív, než zavoláte.
Zdarma pro každého, kdo hledá byt. Začít můžete bez instalace i bez účtu.