Nástroj zdarma
Kolik si můžu půjčit a co si za to koupím?
Zadejte svůj příjem a úspory a uvidíte nejvyšší hypotéku, jakou dovolí pravidla ČNB a běžné posouzení schopnosti splácet u banky, i cenu, kterou za ni koupíte. Nebo začněte od ceny a uvidíte měsíční splátku. Pak si prohlédněte byty na prodej, které se vejdou do vašeho rozpočtu.
Ze sdíleného odkazu: upravte kterékoli číslo podle sebe.
Co chcete zjistit?
Měsíčně28,3 tis. Kč
Hypotéka5,3 mil. Kč
Měsíční splátka
- Měsíční splátka
- 28 259 Kčměsíčně
- Hypotéka
- 5 300 200 Kč
Banka vám smí půjčit nejvýše 80 % ceny, vložte proto z vlastních zdrojů alespoň 1 300 000 Kč.
- Poměr úvěru k hodnotě nemovitosti
- 81,5 % ceny
- Nejvíc, kolik vám banka smí půjčit: 80 %
- Hotovost v den koupě
- 1 216 800 Kč
- Úroky za 30 let
- 4 872 691 Kč
- Splaceno celkem
- 10 172 891 Kč
Byty na prodej do 6 500 000 Kč
Živě z inzerátů na Bytky: kolik bytů na prodej nepožaduje víc, než je váš rozpočet, podle dispozice. Každá položka je otevře na mapě.
Žádná oblast s tímto názvem.
Počítám byty…
Kolik ještě dlužíte, rok po roce
Splátky v jednotlivých letech
| Rok | Úroky | Splaceno | Zbývá splatit |
|---|---|---|---|
| 1 | 260 055 Kč | 79 053 Kč | 5 221 147 Kč |
| 2 | 256 062 Kč | 83 046 Kč | 5 138 101 Kč |
| 3 | 251 863 Kč | 87 245 Kč | 5 050 856 Kč |
| 4 | 247 456 Kč | 91 652 Kč | 4 959 204 Kč |
| 5 | 242 824 Kč | 96 284 Kč | 4 862 920 Kč |
| 6 | 237 958 Kč | 101 150 Kč | 4 761 770 Kč |
| 7 | 232 847 Kč | 106 261 Kč | 4 655 509 Kč |
| 8 | 227 477 Kč | 111 631 Kč | 4 543 878 Kč |
| 9 | 221 835 Kč | 117 273 Kč | 4 426 605 Kč |
| 10 | 215 911 Kč | 123 197 Kč | 4 303 408 Kč |
| 11 | 209 685 Kč | 129 423 Kč | 4 173 985 Kč |
| 12 | 203 144 Kč | 135 964 Kč | 4 038 021 Kč |
| 13 | 196 272 Kč | 142 836 Kč | 3 895 185 Kč |
| 14 | 189 056 Kč | 150 052 Kč | 3 745 133 Kč |
| 15 | 181 473 Kč | 157 635 Kč | 3 587 498 Kč |
| 16 | 173 507 Kč | 165 601 Kč | 3 421 897 Kč |
| 17 | 165 137 Kč | 173 971 Kč | 3 247 926 Kč |
| 18 | 156 346 Kč | 182 762 Kč | 3 065 164 Kč |
| 19 | 147 110 Kč | 191 998 Kč | 2 873 166 Kč |
| 20 | 137 408 Kč | 201 700 Kč | 2 671 466 Kč |
| 21 | 127 216 Kč | 211 892 Kč | 2 459 574 Kč |
| 22 | 116 508 Kč | 222 600 Kč | 2 236 974 Kč |
| 23 | 105 258 Kč | 233 850 Kč | 2 003 124 Kč |
| 24 | 93 442 Kč | 245 666 Kč | 1 757 458 Kč |
| 25 | 81 026 Kč | 258 082 Kč | 1 499 376 Kč |
| 26 | 67 984 Kč | 271 124 Kč | 1 228 252 Kč |
| 27 | 54 284 Kč | 284 824 Kč | 943 428 Kč |
| 28 | 39 892 Kč | 299 216 Kč | 644 212 Kč |
| 29 | 24 770 Kč | 314 338 Kč | 329 874 Kč |
| 30 | 8 885 Kč | 329 874 Kč | 0 Kč |
Jak kalkulačka funguje
ČNB určuje, jakou část hodnoty nemovitosti smí banka půjčit. Banky pak každá po svém posuzují, zda zvládnete splátky. Kalkulačka uplatňuje aktuální limity ČNB a běžné posouzení schopnosti splácet, které můžete upravit.
Co počítá
- Váš příjem: splátka smí zabrat nejvýše určitý podíl čistého příjmu po odečtení toho, co už zabírají ostatní úvěry. Nejvyšší částka, kterou taková splátka splatí za dobu splácení, je jeden z limitů.
- Vaše úspory: nejprve se z nich uhradí náklady na koupi. Zbytek musí pokrýt tu část ceny, kterou banka nesmí půjčit: 20 % ceny u většiny kupujících, 10 % u mladších 36 let, 30 % u bytu k pronájmu.
- U bytu k pronájmu ČNB navíc doporučuje, aby všechny vaše dluhy nepřesáhly 7násobek vašeho ročního čistého příjmu.
- Nejnižší limit je částka, kterou si můžete půjčit, zaokrouhlená dolů na tisíce. Přičtěte úspory po uhrazení nákladů na koupi a dostanete cenu, kterou můžete zaplatit.
- Splátka je běžná anuita: každý měsíc stejná částka, zpočátku hlavně úroky, ke konci hlavně splácení jistiny.
Co nezahrnuje
- Odhad: banky půjčují podle částky od svého odhadce, která může vyjít nižší než cena.
- Změny sazby: sazba je fixovaná vždy na několik let a pak se stanoví znovu. Kalkulačka počítá s jednou sazbou po celou dobu splácení.
- Bankovní poplatky a pojištění, které může banka požadovat. Nabídky porovnávejte podle RPSN, které poplatky zahrnuje.
- Vlastní prověrky každé banky: vaše zaměstnání a pobyt, váš věk na konci doby splácení, životní náklady, se kterými u vaší domácnosti počítá.
- Daňové zvýhodnění: úroky z hypotéky na vlastní bydlení snižují daň z příjmů. Počítá s ním kalkulačka srovnání nájmu a koupě.
Všechny výchozí hodnoty a jejich zdroje
Ověřené hodnoty pocházejí od ČNB nebo ze zákona a byly zkontrolovány k uvedenému datu. Předpoklady jsou běžné hodnoty: upravte je podle sebe.
Limit ČNB: vlastní bydlení80 %Ověřeno
Závazný horní limit LTV, který ČNB stanovuje pro hypotéky: 80 % (90 % pro žadatele mladší 36 let, kteří kupují vlastní bydlení). Ponechán beze změny 4. června 2026. Zkontrolováno 14. října 2026
Doporučení ČNB: byt k pronájmu70 %Ověřeno
Doporučení ČNB od 1. dubna 2026 pro hypotéku na třetí a další byt nebo na byt koupený k pronájmu: LTV nejvýše 70 %. Jde o doporučení, ne o závazný limit; ponecháno beze změny 4. června 2026. Zkontrolováno 14. října 2026
Doporučení ČNB: dluh k příjmu× 7Ověřeno
Doporučení ČNB od 1. dubna 2026 pro takovou hypotéku: celkový dluh nejvýše 7násobek čistého ročního příjmu. Zkontrolováno 14. října 2026
Maximální podíl příjmu na splátky45 %Předpoklad
ČNB omezila splátky úvěrů na tento podíl čistého příjmu (50 % u žadatelů mladších 36 let) od dubna 2022, dokud strop 1. července 2023 nezrušila. Banky nyní posuzují schopnost splácet každá po svém a některé jsou přísnější. Zkontrolováno 19. října 2026
Úroková sazba hypotéky4,94 %Předpoklad
Průměrná sazba nových úvěrů na bydlení domácnostem podle ČNB, srpen 2026 (4,94 %; samotné hypotéky 4,86 %). Nabídka vaší banky se bude lišit. Zkontrolováno 14. října 2026
Doba splácení hypotéky30 letPředpoklad
30 let, nejdelší doba splácení, kterou nabízí většina českých bank. Zkontrolováno 14. října 2026
Poplatek katastru2 000 Kč, jednorázověOvěřeno
Zákon o správních poplatcích (634/2004 Sb.), položka 120, podle Českého úřadu zeměměřického a katastrálního (ČÚZK). Zkontrolováno 13. října 2026
Advokát a úschova15 000 Kč, jednorázověPředpoklad
Obvyklá odměna advokáta za kupní smlouvu a úschovu kupní ceny. Zkontrolováno 13. října 2026
Otázky
Otázky k českým hypotékám
Kolik si můžu půjčit na hypotéku v Česku?
Určují to dvě věci. ČNB omezuje úvěr na 80 % hodnoty nemovitosti (90 %, pokud je vám méně než 36 let a kupujete vlastní bydlení), takže nejvyšší částku, kterou si můžete půjčit, určují vaše úspory. A banka ověřuje, zda zvládnete splátky: běžným stropem je, že všechny splátky úvěrů zaberou nejvýše 45 % vašeho čistého příjmu. Půjčit si můžete nižší z obou částek.
Kolik vlastních zdrojů potřebuji?
U většiny kupujících alespoň 20 % hodnoty nemovitosti, nebo 10 %, pokud je vám méně než 36 let a kupujete vlastní bydlení. U bytu kupovaného k pronájmu ČNB doporučuje alespoň 30 %. Navíc přibudou náklady na koupi, zhruba 17 000 Kč za poplatek za vklad do katastru a advokáta.
Existuje limit splátek vzhledem k příjmu?
U vlastního bydlení už zákonný limit neplatí. ČNB omezila splátky úvěrů na 45 % čistého příjmu (50 % u mladších 36 let) od dubna 2022 do července 2023. Banky schopnost splácet stále posuzují, každá po svém, proto kalkulačka používá 45 % jako běžný strop, který můžete upravit.
Co se mění u bytu kupovaného k pronájmu?
Od dubna 2026 ČNB doporučuje, aby hypotéka na byt k pronájmu nebo na třetí a další nemovitost pokryla nejvýše 70 % její hodnoty a aby všechny vaše dluhy nepřesáhly 7násobek vašeho ročního čistého příjmu. Přepněte „Účel“ na byt k pronájmu a kalkulačka uplatní obojí.
Jakou úrokovou sazbu mám zadat?
Kalkulačka vychází z 4,94 %, průměrné sazby nových úvěrů na bydlení podle ČNB. Nabídka vaší banky závisí na fixaci, na podílu ceny, který si půjčujete, a na vašem příjmu. České sazby jsou fixované vždy na několik let, takže splátka se po skončení fixace může změnit.
Můžu jako cizinec dostat hypotéku v Česku?
Obvykle ano. Limity ČNB jsou pro všechny stejné; liší se pravidla jednotlivých bank pro pobyt a příjem. S občany EU žijícími v Česku banky obvykle zacházejí stejně jako s Čechy. Co banky požadují, vysvětluje náš průvodce hypotékami pro cizince.
Zjistěte férovou cenu bytu dřív, než zavoláte.
Zdarma pro každého, kdo hledá byt. Začít můžete bez instalace i bez účtu.