Nástroj zdarma
Kolik si můžu půjčit a co si za to koupím?
Zadejte svůj příjem a úspory a uvidíte nejvyšší hypotéku, jakou dovolí pravidla ČNB a běžné posouzení schopnosti splácet u banky, i cenu, kterou za ni koupíte. Nebo začněte od ceny a uvidíte měsíční splátku. Pak si prohlédněte byty na prodej, které se vejdou do vašeho rozpočtu.
Ze sdíleného odkazu: upravte kterékoli číslo podle sebe.
Co chcete zjistit?
Měsíčně26,5 tis. Kč
Hypotéka5 mil. Kč
Měsíční splátka
- Měsíční splátka
- 26 455 Kčměsíčně
- Hypotéka
- 4 962 000 Kč
Banka bude chtít vidět čistý příjem zhruba 58 789 Kč měsíčně, aby splátka představovala 45 % z něj.
- Poměr úvěru k hodnotě nemovitosti
- 76,3 % ceny
- Nejvíc, kolik vám banka smí půjčit: 80 %
- Hotovost v den koupě
- 1 555 000 Kč
- Úroky za 30 let
- 4 562 160 Kč
- Splaceno celkem
- 9 524 160 Kč
Byty na prodej do 6 500 000 Kč
Živě z inzerátů na Bytky: kolik bytů na prodej nepožaduje víc, než je váš rozpočet, podle dispozice. Každá položka je otevře na mapě.
Žádná oblast s tímto názvem.
Počítám byty…
Kolik ještě dlužíte, rok po roce
Splátky v jednotlivých letech
| Rok | Úroky | Splaceno | Zbývá splatit |
|---|---|---|---|
| 1 | 243 461 Kč | 73 999 Kč | 4 888 001 Kč |
| 2 | 239 724 Kč | 77 736 Kč | 4 810 265 Kč |
| 3 | 235 794 Kč | 81 666 Kč | 4 728 599 Kč |
| 4 | 231 667 Kč | 85 793 Kč | 4 642 806 Kč |
| 5 | 227 333 Kč | 90 127 Kč | 4 552 679 Kč |
| 6 | 222 776 Kč | 94 684 Kč | 4 457 995 Kč |
| 7 | 217 994 Kč | 99 466 Kč | 4 358 529 Kč |
| 8 | 212 967 Kč | 104 493 Kč | 4 254 036 Kč |
| 9 | 207 687 Kč | 109 773 Kč | 4 144 263 Kč |
| 10 | 202 140 Kč | 115 320 Kč | 4 028 943 Kč |
| 11 | 196 311 Kč | 121 149 Kč | 3 907 794 Kč |
| 12 | 190 190 Kč | 127 270 Kč | 3 780 524 Kč |
| 13 | 183 756 Kč | 133 704 Kč | 3 646 820 Kč |
| 14 | 177 001 Kč | 140 459 Kč | 3 506 361 Kč |
| 15 | 169 903 Kč | 147 557 Kč | 3 358 804 Kč |
| 16 | 162 445 Kč | 155 015 Kč | 3 203 789 Kč |
| 17 | 154 613 Kč | 162 847 Kč | 3 040 942 Kč |
| 18 | 146 385 Kč | 171 075 Kč | 2 869 867 Kč |
| 19 | 137 737 Kč | 179 723 Kč | 2 690 144 Kč |
| 20 | 128 657 Kč | 188 803 Kč | 2 501 341 Kč |
| 21 | 119 116 Kč | 198 344 Kč | 2 302 997 Kč |
| 22 | 109 092 Kč | 208 368 Kč | 2 094 629 Kč |
| 23 | 98 563 Kč | 218 897 Kč | 1 875 732 Kč |
| 24 | 87 500 Kč | 229 960 Kč | 1 645 772 Kč |
| 25 | 75 881 Kč | 241 579 Kč | 1 404 193 Kč |
| 26 | 63 673 Kč | 253 787 Kč | 1 150 406 Kč |
| 27 | 50 848 Kč | 266 612 Kč | 883 794 Kč |
| 28 | 37 374 Kč | 280 086 Kč | 603 708 Kč |
| 29 | 23 220 Kč | 294 240 Kč | 309 468 Kč |
| 30 | 8 352 Kč | 309 468 Kč | 0 Kč |
Jak kalkulačka funguje
ČNB určuje, jakou část hodnoty nemovitosti smí banka půjčit. Banky pak každá po svém posuzují, zda zvládnete splátky. Kalkulačka uplatňuje aktuální limity ČNB a běžné posouzení schopnosti splácet, které můžete upravit.
Co počítá
- Váš příjem: splátka smí zabrat nejvýše určitý podíl čistého příjmu po odečtení toho, co už zabírají ostatní úvěry. Nejvyšší částka, kterou taková splátka splatí za dobu splácení, je jeden z limitů.
- Vaše úspory: nejprve se z nich uhradí náklady na koupi. Zbytek musí pokrýt tu část ceny, kterou banka nesmí půjčit: 20 % ceny u většiny kupujících, 10 % u mladších 36 let, 30 % u bytu k pronájmu.
- U bytu k pronájmu ČNB navíc doporučuje, aby všechny vaše dluhy nepřesáhly 7násobek vašeho ročního čistého příjmu.
- Nejnižší limit je částka, kterou si můžete půjčit, zaokrouhlená dolů na tisíce. Přičtěte úspory po uhrazení nákladů na koupi a dostanete cenu, kterou můžete zaplatit.
- Splátka je běžná anuita: každý měsíc stejná částka, zpočátku hlavně úroky, ke konci hlavně splácení jistiny.
Co nezahrnuje
- Odhad: banky půjčují podle částky od svého odhadce, která může vyjít nižší než cena.
- Změny sazby: sazba je fixovaná vždy na několik let a pak se stanoví znovu. Kalkulačka počítá s jednou sazbou po celou dobu splácení.
- Bankovní poplatky a pojištění, které může banka požadovat. Nabídky porovnávejte podle RPSN, které poplatky zahrnuje.
- Vlastní prověrky každé banky: vaše zaměstnání a pobyt, váš věk na konci doby splácení, životní náklady, se kterými u vaší domácnosti počítá.
- Daňové zvýhodnění: úroky z hypotéky na vlastní bydlení snižují daň z příjmů. Počítá s ním kalkulačka srovnání nájmu a koupě.
Všechny výchozí hodnoty a jejich zdroje
Ověřené hodnoty pocházejí od ČNB nebo ze zákona a byly zkontrolovány k uvedenému datu. Předpoklady jsou běžné hodnoty: upravte je podle sebe.
Limit ČNB: vlastní bydlení80 %Ověřeno
Závazný horní limit LTV, který ČNB stanovuje pro hypotéky: 80 % (90 % pro žadatele mladší 36 let, kteří kupují vlastní bydlení). Ponechán beze změny 4. června 2026. Zkontrolováno 14. října 2026
Doporučení ČNB: byt k pronájmu70 %Ověřeno
Doporučení ČNB od 1. dubna 2026 pro hypotéku na třetí a další byt nebo na byt koupený k pronájmu: LTV nejvýše 70 %. Jde o doporučení, ne o závazný limit; ponecháno beze změny 4. června 2026. Zkontrolováno 14. října 2026
Doporučení ČNB: dluh k příjmu× 7Ověřeno
Doporučení ČNB od 1. dubna 2026 pro takovou hypotéku: celkový dluh nejvýše 7násobek čistého ročního příjmu. Zkontrolováno 14. října 2026
Maximální podíl příjmu na splátky45 %Předpoklad
ČNB omezila splátky úvěrů na tento podíl čistého příjmu (50 % u žadatelů mladších 36 let) od dubna 2022, dokud strop 1. července 2023 nezrušila. Banky nyní posuzují schopnost splácet každá po svém a některé jsou přísnější. Zkontrolováno 19. října 2026
Úroková sazba hypotéky4,94 %Předpoklad
Průměrná sazba nových úvěrů na bydlení domácnostem podle ČNB, srpen 2026 (4,94 %; samotné hypotéky 4,86 %). Nabídka vaší banky se bude lišit. Zkontrolováno 14. října 2026
Doba splácení hypotéky30 letPředpoklad
30 let, nejdelší doba splácení, kterou nabízí většina českých bank. Zkontrolováno 14. října 2026
Poplatek katastru2 000 Kč, jednorázověOvěřeno
Zákon o správních poplatcích (634/2004 Sb.), položka 120, podle Českého úřadu zeměměřického a katastrálního (ČÚZK). Zkontrolováno 13. října 2026
Advokát a úschova15 000 Kč, jednorázověPředpoklad
Obvyklá odměna advokáta za kupní smlouvu a úschovu kupní ceny. Zkontrolováno 13. října 2026
Otázky
Otázky k českým hypotékám
Kolik si můžu půjčit na hypotéku v Česku?
Určují to dvě věci. ČNB omezuje úvěr na 80 % hodnoty nemovitosti (90 %, pokud je vám méně než 36 let a kupujete vlastní bydlení), takže nejvyšší částku, kterou si můžete půjčit, určují vaše úspory. A banka ověřuje, zda zvládnete splátky: běžným stropem je, že všechny splátky úvěrů zaberou nejvýše 45 % vašeho čistého příjmu. Půjčit si můžete nižší z obou částek.
Kolik vlastních zdrojů potřebuji?
U většiny kupujících alespoň 20 % hodnoty nemovitosti, nebo 10 %, pokud je vám méně než 36 let a kupujete vlastní bydlení. U bytu kupovaného k pronájmu ČNB doporučuje alespoň 30 %. Navíc přibudou náklady na koupi, zhruba 17 000 Kč za poplatek za vklad do katastru a advokáta.
Existuje limit splátek vzhledem k příjmu?
U vlastního bydlení už zákonný limit neplatí. ČNB omezila splátky úvěrů na 45 % čistého příjmu (50 % u mladších 36 let) od dubna 2022 do července 2023. Banky schopnost splácet stále posuzují, každá po svém, proto kalkulačka používá 45 % jako běžný strop, který můžete upravit.
Co se mění u bytu kupovaného k pronájmu?
Od dubna 2026 ČNB doporučuje, aby hypotéka na byt k pronájmu nebo na třetí a další nemovitost pokryla nejvýše 70 % její hodnoty a aby všechny vaše dluhy nepřesáhly 7násobek vašeho ročního čistého příjmu. Přepněte „Účel“ na byt k pronájmu a kalkulačka uplatní obojí.
Jakou úrokovou sazbu mám zadat?
Kalkulačka vychází z 4,94 %, průměrné sazby nových úvěrů na bydlení podle ČNB. Nabídka vaší banky závisí na fixaci, na podílu ceny, který si půjčujete, a na vašem příjmu. České sazby jsou fixované vždy na několik let, takže splátka se po skončení fixace může změnit.
Můžu jako cizinec dostat hypotéku v Česku?
Obvykle ano. Limity ČNB jsou pro všechny stejné; liší se pravidla jednotlivých bank pro pobyt a příjem. S občany EU žijícími v Česku banky obvykle zacházejí stejně jako s Čechy. Co banky požadují, vysvětluje náš průvodce hypotékami pro cizince.
Zjistěte férovou cenu bytu dřív, než zavoláte.
Zdarma pro každého, kdo hledá byt. Začít můžete bez instalace i bez účtu.