Nástroj zdarma
Kolik si můžu půjčit a co si za to koupím?
Zadejte svůj příjem a úspory a uvidíte nejvyšší hypotéku, jakou dovolí pravidla ČNB a běžné posouzení schopnosti splácet u banky, i cenu, kterou za ni koupíte. Nebo začněte od ceny a uvidíte měsíční splátku. Pak si prohlédněte byty na prodej, které se vejdou do vašeho rozpočtu.
Ze sdíleného odkazu: upravte kterékoli číslo podle sebe.
Co chcete zjistit?
Měsíčně25,2 tis. Kč
Hypotéka4,7 mil. Kč
Měsíční splátka
- Měsíční splátka
- 25 165 Kčměsíčně
- Hypotéka
- 4 720 000 Kč
Banka bude chtít vidět čistý příjem zhruba 55 923 Kč měsíčně, aby splátka představovala 45 % z něj.
- Poměr úvěru k hodnotě nemovitosti
- 72,6 % ceny
- Nejvíc, kolik vám banka smí půjčit: 80 %
- Hotovost v den koupě
- 1 797 000 Kč
- Úroky za 30 let
- 4 339 560 Kč
- Splaceno celkem
- 9 059 560 Kč
Byty na prodej do 6 500 000 Kč
Živě z inzerátů na Bytky: kolik bytů na prodej nepožaduje víc, než je váš rozpočet, podle dispozice. Každá položka je otevře na mapě.
Žádná oblast s tímto názvem.
Počítám byty…
Kolik ještě dlužíte, rok po roce
Splátky v jednotlivých letech
| Rok | Úroky | Splaceno | Zbývá splatit |
|---|---|---|---|
| 1 | 231 590 Kč | 70 390 Kč | 4 649 610 Kč |
| 2 | 228 031 Kč | 73 949 Kč | 4 575 661 Kč |
| 3 | 224 294 Kč | 77 686 Kč | 4 497 975 Kč |
| 4 | 220 370 Kč | 81 610 Kč | 4 416 365 Kč |
| 5 | 216 245 Kč | 85 735 Kč | 4 330 630 Kč |
| 6 | 211 913 Kč | 90 067 Kč | 4 240 563 Kč |
| 7 | 207 360 Kč | 94 620 Kč | 4 145 943 Kč |
| 8 | 202 577 Kč | 99 403 Kč | 4 046 540 Kč |
| 9 | 197 556 Kč | 104 424 Kč | 3 942 116 Kč |
| 10 | 192 280 Kč | 109 700 Kč | 3 832 416 Kč |
| 11 | 186 734 Kč | 115 246 Kč | 3 717 170 Kč |
| 12 | 180 912 Kč | 121 068 Kč | 3 596 102 Kč |
| 13 | 174 792 Kč | 127 188 Kč | 3 468 914 Kč |
| 14 | 168 366 Kč | 133 614 Kč | 3 335 300 Kč |
| 15 | 161 615 Kč | 140 365 Kč | 3 194 935 Kč |
| 16 | 154 520 Kč | 147 460 Kč | 3 047 475 Kč |
| 17 | 147 068 Kč | 154 912 Kč | 2 892 563 Kč |
| 18 | 139 241 Kč | 162 739 Kč | 2 729 824 Kč |
| 19 | 131 016 Kč | 170 964 Kč | 2 558 860 Kč |
| 20 | 122 378 Kč | 179 602 Kč | 2 379 258 Kč |
| 21 | 113 302 Kč | 188 678 Kč | 2 190 580 Kč |
| 22 | 103 767 Kč | 198 213 Kč | 1 992 367 Kč |
| 23 | 93 752 Kč | 208 228 Kč | 1 784 139 Kč |
| 24 | 83 227 Kč | 218 753 Kč | 1 565 386 Kč |
| 25 | 72 174 Kč | 229 806 Kč | 1 335 580 Kč |
| 26 | 60 558 Kč | 241 422 Kč | 1 094 158 Kč |
| 27 | 48 361 Kč | 253 619 Kč | 840 539 Kč |
| 28 | 35 545 Kč | 266 435 Kč | 574 104 Kč |
| 29 | 22 080 Kč | 279 900 Kč | 294 204 Kč |
| 30 | 7 936 Kč | 294 204 Kč | 0 Kč |
Jak kalkulačka funguje
ČNB určuje, jakou část hodnoty nemovitosti smí banka půjčit. Banky pak každá po svém posuzují, zda zvládnete splátky. Kalkulačka uplatňuje aktuální limity ČNB a běžné posouzení schopnosti splácet, které můžete upravit.
Co počítá
- Váš příjem: splátka smí zabrat nejvýše určitý podíl čistého příjmu po odečtení toho, co už zabírají ostatní úvěry. Nejvyšší částka, kterou taková splátka splatí za dobu splácení, je jeden z limitů.
- Vaše úspory: nejprve se z nich uhradí náklady na koupi. Zbytek musí pokrýt tu část ceny, kterou banka nesmí půjčit: 20 % ceny u většiny kupujících, 10 % u mladších 36 let, 30 % u bytu k pronájmu.
- U bytu k pronájmu ČNB navíc doporučuje, aby všechny vaše dluhy nepřesáhly 7násobek vašeho ročního čistého příjmu.
- Nejnižší limit je částka, kterou si můžete půjčit, zaokrouhlená dolů na tisíce. Přičtěte úspory po uhrazení nákladů na koupi a dostanete cenu, kterou můžete zaplatit.
- Splátka je běžná anuita: každý měsíc stejná částka, zpočátku hlavně úroky, ke konci hlavně splácení jistiny.
Co nezahrnuje
- Odhad: banky půjčují podle částky od svého odhadce, která může vyjít nižší než cena.
- Změny sazby: sazba je fixovaná vždy na několik let a pak se stanoví znovu. Kalkulačka počítá s jednou sazbou po celou dobu splácení.
- Bankovní poplatky a pojištění, které může banka požadovat. Nabídky porovnávejte podle RPSN, které poplatky zahrnuje.
- Vlastní prověrky každé banky: vaše zaměstnání a pobyt, váš věk na konci doby splácení, životní náklady, se kterými u vaší domácnosti počítá.
- Daňové zvýhodnění: úroky z hypotéky na vlastní bydlení snižují daň z příjmů. Počítá s ním kalkulačka srovnání nájmu a koupě.
Všechny výchozí hodnoty a jejich zdroje
Ověřené hodnoty pocházejí od ČNB nebo ze zákona a byly zkontrolovány k uvedenému datu. Předpoklady jsou běžné hodnoty: upravte je podle sebe.
Limit ČNB: vlastní bydlení80 %Ověřeno
Závazný horní limit LTV, který ČNB stanovuje pro hypotéky: 80 % (90 % pro žadatele mladší 36 let, kteří kupují vlastní bydlení). Ponechán beze změny 4. června 2026. Zkontrolováno 14. října 2026
Doporučení ČNB: byt k pronájmu70 %Ověřeno
Doporučení ČNB od 1. dubna 2026 pro hypotéku na třetí a další byt nebo na byt koupený k pronájmu: LTV nejvýše 70 %. Jde o doporučení, ne o závazný limit; ponecháno beze změny 4. června 2026. Zkontrolováno 14. října 2026
Doporučení ČNB: dluh k příjmu× 7Ověřeno
Doporučení ČNB od 1. dubna 2026 pro takovou hypotéku: celkový dluh nejvýše 7násobek čistého ročního příjmu. Zkontrolováno 14. října 2026
Maximální podíl příjmu na splátky45 %Předpoklad
ČNB omezila splátky úvěrů na tento podíl čistého příjmu (50 % u žadatelů mladších 36 let) od dubna 2022, dokud strop 1. července 2023 nezrušila. Banky nyní posuzují schopnost splácet každá po svém a některé jsou přísnější. Zkontrolováno 19. října 2026
Úroková sazba hypotéky4,94 %Předpoklad
Průměrná sazba nových úvěrů na bydlení domácnostem podle ČNB, srpen 2026 (4,94 %; samotné hypotéky 4,86 %). Nabídka vaší banky se bude lišit. Zkontrolováno 14. října 2026
Doba splácení hypotéky30 letPředpoklad
30 let, nejdelší doba splácení, kterou nabízí většina českých bank. Zkontrolováno 14. října 2026
Poplatek katastru2 000 Kč, jednorázověOvěřeno
Zákon o správních poplatcích (634/2004 Sb.), položka 120, podle Českého úřadu zeměměřického a katastrálního (ČÚZK). Zkontrolováno 13. října 2026
Advokát a úschova15 000 Kč, jednorázověPředpoklad
Obvyklá odměna advokáta za kupní smlouvu a úschovu kupní ceny. Zkontrolováno 13. října 2026
Otázky
Otázky k českým hypotékám
Kolik si můžu půjčit na hypotéku v Česku?
Určují to dvě věci. ČNB omezuje úvěr na 80 % hodnoty nemovitosti (90 %, pokud je vám méně než 36 let a kupujete vlastní bydlení), takže nejvyšší částku, kterou si můžete půjčit, určují vaše úspory. A banka ověřuje, zda zvládnete splátky: běžným stropem je, že všechny splátky úvěrů zaberou nejvýše 45 % vašeho čistého příjmu. Půjčit si můžete nižší z obou částek.
Kolik vlastních zdrojů potřebuji?
U většiny kupujících alespoň 20 % hodnoty nemovitosti, nebo 10 %, pokud je vám méně než 36 let a kupujete vlastní bydlení. U bytu kupovaného k pronájmu ČNB doporučuje alespoň 30 %. Navíc přibudou náklady na koupi, zhruba 17 000 Kč za poplatek za vklad do katastru a advokáta.
Existuje limit splátek vzhledem k příjmu?
U vlastního bydlení už zákonný limit neplatí. ČNB omezila splátky úvěrů na 45 % čistého příjmu (50 % u mladších 36 let) od dubna 2022 do července 2023. Banky schopnost splácet stále posuzují, každá po svém, proto kalkulačka používá 45 % jako běžný strop, který můžete upravit.
Co se mění u bytu kupovaného k pronájmu?
Od dubna 2026 ČNB doporučuje, aby hypotéka na byt k pronájmu nebo na třetí a další nemovitost pokryla nejvýše 70 % její hodnoty a aby všechny vaše dluhy nepřesáhly 7násobek vašeho ročního čistého příjmu. Přepněte „Účel“ na byt k pronájmu a kalkulačka uplatní obojí.
Jakou úrokovou sazbu mám zadat?
Kalkulačka vychází z 4,94 %, průměrné sazby nových úvěrů na bydlení podle ČNB. Nabídka vaší banky závisí na fixaci, na podílu ceny, který si půjčujete, a na vašem příjmu. České sazby jsou fixované vždy na několik let, takže splátka se po skončení fixace může změnit.
Můžu jako cizinec dostat hypotéku v Česku?
Obvykle ano. Limity ČNB jsou pro všechny stejné; liší se pravidla jednotlivých bank pro pobyt a příjem. S občany EU žijícími v Česku banky obvykle zacházejí stejně jako s Čechy. Co banky požadují, vysvětluje náš průvodce hypotékami pro cizince.
Zjistěte férovou cenu bytu dřív, než zavoláte.
Zdarma pro každého, kdo hledá byt. Začít můžete bez instalace i bez účtu.