Nástroj zdarma
Kolik si můžu půjčit a co si za to koupím?
Zadejte svůj příjem a úspory a uvidíte nejvyšší hypotéku, jakou dovolí pravidla ČNB a běžné posouzení schopnosti splácet u banky, i cenu, kterou za ni koupíte. Nebo začněte od ceny a uvidíte měsíční splátku. Pak si prohlédněte byty na prodej, které se vejdou do vašeho rozpočtu.
Ze sdíleného odkazu: upravte kterékoli číslo podle sebe.
Co chcete zjistit?
Měsíčně21,9 tis. Kč
Hypotéka4,1 mil. Kč
Měsíční splátka
- Měsíční splátka
- 21 870 Kčměsíčně
- Hypotéka
- 4 102 000 Kč
Banka bude chtít vidět čistý příjem zhruba 48 600 Kč měsíčně, aby splátka představovala 45 % z něj.
- Poměr úvěru k hodnotě nemovitosti
- 63,1 % ceny
- Nejvíc, kolik vám banka smí půjčit: 80 %
- Hotovost v den koupě
- 2 415 000 Kč
- Úroky za 30 let
- 3 771 440 Kč
- Splaceno celkem
- 7 873 440 Kč
Byty na prodej do 6 500 000 Kč
Živě z inzerátů na Bytky: kolik bytů na prodej nepožaduje víc, než je váš rozpočet, podle dispozice. Každá položka je otevře na mapě.
Žádná oblast s tímto názvem.
Počítám byty…
Kolik ještě dlužíte, rok po roce
Splátky v jednotlivých letech
| Rok | Úroky | Splaceno | Zbývá splatit |
|---|---|---|---|
| 1 | 201 266 Kč | 61 174 Kč | 4 040 826 Kč |
| 2 | 198 176 Kč | 64 264 Kč | 3 976 562 Kč |
| 3 | 194 928 Kč | 67 512 Kč | 3 909 050 Kč |
| 4 | 191 516 Kč | 70 924 Kč | 3 838 126 Kč |
| 5 | 187 931 Kč | 74 509 Kč | 3 763 617 Kč |
| 6 | 184 166 Kč | 78 274 Kč | 3 685 343 Kč |
| 7 | 180 210 Kč | 82 230 Kč | 3 603 113 Kč |
| 8 | 176 058 Kč | 86 382 Kč | 3 516 731 Kč |
| 9 | 171 691 Kč | 90 749 Kč | 3 425 982 Kč |
| 10 | 167 105 Kč | 95 335 Kč | 3 330 647 Kč |
| 11 | 162 288 Kč | 100 152 Kč | 3 230 495 Kč |
| 12 | 157 226 Kč | 105 214 Kč | 3 125 281 Kč |
| 13 | 151 910 Kč | 110 530 Kč | 3 014 751 Kč |
| 14 | 146 323 Kč | 116 117 Kč | 2 898 634 Kč |
| 15 | 140 455 Kč | 121 985 Kč | 2 776 649 Kč |
| 16 | 134 292 Kč | 128 148 Kč | 2 648 501 Kč |
| 17 | 127 815 Kč | 134 625 Kč | 2 513 876 Kč |
| 18 | 121 013 Kč | 141 427 Kč | 2 372 449 Kč |
| 19 | 113 865 Kč | 148 575 Kč | 2 223 874 Kč |
| 20 | 106 357 Kč | 156 083 Kč | 2 067 791 Kč |
| 21 | 98 468 Kč | 163 972 Kč | 1 903 819 Kč |
| 22 | 90 184 Kč | 172 256 Kč | 1 731 563 Kč |
| 23 | 81 478 Kč | 180 962 Kč | 1 550 601 Kč |
| 24 | 72 334 Kč | 190 106 Kč | 1 360 495 Kč |
| 25 | 62 727 Kč | 199 713 Kč | 1 160 782 Kč |
| 26 | 52 636 Kč | 209 804 Kč | 950 978 Kč |
| 27 | 42 033 Kč | 220 407 Kč | 730 571 Kč |
| 28 | 30 895 Kč | 231 545 Kč | 499 026 Kč |
| 29 | 19 193 Kč | 243 247 Kč | 255 779 Kč |
| 30 | 6 901 Kč | 255 779 Kč | 0 Kč |
Jak kalkulačka funguje
ČNB určuje, jakou část hodnoty nemovitosti smí banka půjčit. Banky pak každá po svém posuzují, zda zvládnete splátky. Kalkulačka uplatňuje aktuální limity ČNB a běžné posouzení schopnosti splácet, které můžete upravit.
Co počítá
- Váš příjem: splátka smí zabrat nejvýše určitý podíl čistého příjmu po odečtení toho, co už zabírají ostatní úvěry. Nejvyšší částka, kterou taková splátka splatí za dobu splácení, je jeden z limitů.
- Vaše úspory: nejprve se z nich uhradí náklady na koupi. Zbytek musí pokrýt tu část ceny, kterou banka nesmí půjčit: 20 % ceny u většiny kupujících, 10 % u mladších 36 let, 30 % u bytu k pronájmu.
- U bytu k pronájmu ČNB navíc doporučuje, aby všechny vaše dluhy nepřesáhly 7násobek vašeho ročního čistého příjmu.
- Nejnižší limit je částka, kterou si můžete půjčit, zaokrouhlená dolů na tisíce. Přičtěte úspory po uhrazení nákladů na koupi a dostanete cenu, kterou můžete zaplatit.
- Splátka je běžná anuita: každý měsíc stejná částka, zpočátku hlavně úroky, ke konci hlavně splácení jistiny.
Co nezahrnuje
- Odhad: banky půjčují podle částky od svého odhadce, která může vyjít nižší než cena.
- Změny sazby: sazba je fixovaná vždy na několik let a pak se stanoví znovu. Kalkulačka počítá s jednou sazbou po celou dobu splácení.
- Bankovní poplatky a pojištění, které může banka požadovat. Nabídky porovnávejte podle RPSN, které poplatky zahrnuje.
- Vlastní prověrky každé banky: vaše zaměstnání a pobyt, váš věk na konci doby splácení, životní náklady, se kterými u vaší domácnosti počítá.
- Daňové zvýhodnění: úroky z hypotéky na vlastní bydlení snižují daň z příjmů. Počítá s ním kalkulačka srovnání nájmu a koupě.
Všechny výchozí hodnoty a jejich zdroje
Ověřené hodnoty pocházejí od ČNB nebo ze zákona a byly zkontrolovány k uvedenému datu. Předpoklady jsou běžné hodnoty: upravte je podle sebe.
Limit ČNB: vlastní bydlení80 %Ověřeno
Závazný horní limit LTV, který ČNB stanovuje pro hypotéky: 80 % (90 % pro žadatele mladší 36 let, kteří kupují vlastní bydlení). Ponechán beze změny 4. června 2026. Zkontrolováno 14. října 2026
Doporučení ČNB: byt k pronájmu70 %Ověřeno
Doporučení ČNB od 1. dubna 2026 pro hypotéku na třetí a další byt nebo na byt koupený k pronájmu: LTV nejvýše 70 %. Jde o doporučení, ne o závazný limit; ponecháno beze změny 4. června 2026. Zkontrolováno 14. října 2026
Doporučení ČNB: dluh k příjmu× 7Ověřeno
Doporučení ČNB od 1. dubna 2026 pro takovou hypotéku: celkový dluh nejvýše 7násobek čistého ročního příjmu. Zkontrolováno 14. října 2026
Maximální podíl příjmu na splátky45 %Předpoklad
ČNB omezila splátky úvěrů na tento podíl čistého příjmu (50 % u žadatelů mladších 36 let) od dubna 2022, dokud strop 1. července 2023 nezrušila. Banky nyní posuzují schopnost splácet každá po svém a některé jsou přísnější. Zkontrolováno 19. října 2026
Úroková sazba hypotéky4,94 %Předpoklad
Průměrná sazba nových úvěrů na bydlení domácnostem podle ČNB, srpen 2026 (4,94 %; samotné hypotéky 4,86 %). Nabídka vaší banky se bude lišit. Zkontrolováno 14. října 2026
Doba splácení hypotéky30 letPředpoklad
30 let, nejdelší doba splácení, kterou nabízí většina českých bank. Zkontrolováno 14. října 2026
Poplatek katastru2 000 Kč, jednorázověOvěřeno
Zákon o správních poplatcích (634/2004 Sb.), položka 120, podle Českého úřadu zeměměřického a katastrálního (ČÚZK). Zkontrolováno 13. října 2026
Advokát a úschova15 000 Kč, jednorázověPředpoklad
Obvyklá odměna advokáta za kupní smlouvu a úschovu kupní ceny. Zkontrolováno 13. října 2026
Otázky
Otázky k českým hypotékám
Kolik si můžu půjčit na hypotéku v Česku?
Určují to dvě věci. ČNB omezuje úvěr na 80 % hodnoty nemovitosti (90 %, pokud je vám méně než 36 let a kupujete vlastní bydlení), takže nejvyšší částku, kterou si můžete půjčit, určují vaše úspory. A banka ověřuje, zda zvládnete splátky: běžným stropem je, že všechny splátky úvěrů zaberou nejvýše 45 % vašeho čistého příjmu. Půjčit si můžete nižší z obou částek.
Kolik vlastních zdrojů potřebuji?
U většiny kupujících alespoň 20 % hodnoty nemovitosti, nebo 10 %, pokud je vám méně než 36 let a kupujete vlastní bydlení. U bytu kupovaného k pronájmu ČNB doporučuje alespoň 30 %. Navíc přibudou náklady na koupi, zhruba 17 000 Kč za poplatek za vklad do katastru a advokáta.
Existuje limit splátek vzhledem k příjmu?
U vlastního bydlení už zákonný limit neplatí. ČNB omezila splátky úvěrů na 45 % čistého příjmu (50 % u mladších 36 let) od dubna 2022 do července 2023. Banky schopnost splácet stále posuzují, každá po svém, proto kalkulačka používá 45 % jako běžný strop, který můžete upravit.
Co se mění u bytu kupovaného k pronájmu?
Od dubna 2026 ČNB doporučuje, aby hypotéka na byt k pronájmu nebo na třetí a další nemovitost pokryla nejvýše 70 % její hodnoty a aby všechny vaše dluhy nepřesáhly 7násobek vašeho ročního čistého příjmu. Přepněte „Účel“ na byt k pronájmu a kalkulačka uplatní obojí.
Jakou úrokovou sazbu mám zadat?
Kalkulačka vychází z 4,94 %, průměrné sazby nových úvěrů na bydlení podle ČNB. Nabídka vaší banky závisí na fixaci, na podílu ceny, který si půjčujete, a na vašem příjmu. České sazby jsou fixované vždy na několik let, takže splátka se po skončení fixace může změnit.
Můžu jako cizinec dostat hypotéku v Česku?
Obvykle ano. Limity ČNB jsou pro všechny stejné; liší se pravidla jednotlivých bank pro pobyt a příjem. S občany EU žijícími v Česku banky obvykle zacházejí stejně jako s Čechy. Co banky požadují, vysvětluje náš průvodce hypotékami pro cizince.
Zjistěte férovou cenu bytu dřív, než zavoláte.
Zdarma pro každého, kdo hledá byt. Začít můžete bez instalace i bez účtu.