Přeskočit na obsah

Nástroj zdarma

Pronajmout, nebo koupit?

Porovnejte stejné bydlení vedle sebe: koupené na hypotéku, nebo v nájmu, zatímco peníze, které byste vložili jako vlastní zdroje, investujete. Uvidíte, co vám vyjde lépe a od kterého roku.

Z inzerátu „Prodej bytu 1+kk, 36 m²“: jeho požadovaná cena, plocha a odhad nájmu od Bytky. Otevřít inzerát

Začít od oblasti

Vyberte obec, okres nebo čtvrť a dispozici. Cena a nájem se nastaví na dnešní mediány oblasti.

Nemovitost

Bez poplatků za služby (topení, voda, výtah).

Když koupíte

1 155 566 Kč vlastních peněz. Lidem mladším 36 let mohou banky půjčit až 90 %.

Spočítáno pro 36 m²: fond oprav, správa domu, pojištění a daň z nemovitých věcí.

V průběhu let

Koupě: po 10 letech3,9 mil. Kč

Nájem: po 10 letech3,4 mil. Kč

Výsledek

Koupě vychází lépe od 4. roku. Po 10 letech byste měli o 507 189 Kč víc, než kdybyste bydleli v nájmu.

Měsíčně v prvním roce

Koupě
26 300 Kčměsíčně
Nájem
14 392 Kčměsíčně
Koupě
Hypotéka: 24 644 Kč · Náklady vlastníka: 1 124 Kč · Údržba: 2 407 Kč · Daňová úleva: −1 875 Kč
Peníze hned na začátku
1 172 566 Kč
Hypotéka: 4 622 265 Kč

Co byste měli po 10 letech

Když koupíte
3 901 248 Kč
Když budete v nájmu
3 394 059 Kč
Bod zvratu
4. rok
Najít nemovitosti na mapě

Co byste měli na konci každého roku

Rok po roku

Rok po roku
RokHodnota nemovitostiZbývá splatitZaplaceno za vlastnictvíZaplaceno na nájmuKoupě: měli bysteNájem: měli byste
15 951 166 Kč4 553 330 Kč315 600 Kč172 704 Kč1 228 018 Kč1 374 092 Kč
26 129 701 Kč4 480 910 Kč316 884 Kč177 888 Kč1 483 008 Kč1 580 034 Kč
36 313 592 Kč4 404 833 Kč318 192 Kč183 216 Kč1 747 560 Kč1 790 455 Kč
46 503 000 Kč4 324 909 Kč319 548 Kč188 724 Kč2 022 061 Kč2 005 411 Kč
56 698 090 Kč4 240 948 Kč320 928 Kč194 376 Kč2 306 901 Kč2 224 972 Kč
66 899 032 Kč4 152 742 Kč322 356 Kč200 208 Kč2 602 495 Kč2 449 198 Kč
77 106 003 Kč4 060 079 Kč323 844 Kč206 220 Kč2 909 270 Kč2 678 163 Kč
87 319 183 Kč3 962 734 Kč325 356 Kč212 400 Kč3 227 673 Kč2 911 924 Kč
97 538 759 Kč3 860 469 Kč326 916 Kč218 772 Kč3 558 171 Kč3 150 536 Kč
107 764 922 Kč3 753 038 Kč328 524 Kč225 336 Kč3 901 248 Kč3 394 059 Kč

Chcete ji raději pronajímat? Spočítejte její cash flow

Anketa pro čtenáře

Bydlíte ve vlastním bytě nebo domě?

Anonymně, jedna odpověď z jednoho prohlížeče. Z odpovědí se dozvídáme, kdo Bytky čte.

Jak porovnání funguje

Stejná nemovitost, koupená, nebo pronajatá, měsíc po měsíci po celou dobu, co v ní bydlíte. Peníze nikdy neleží ladem: kdo v daném měsíci zaplatí méně, investuje rozdíl, a obě strany mají stejný výnos.

Co započítává

  • Koupě: první den vlastní zdroje a náklady na koupi, pak každý měsíc hypotéka, náklady vlastníka a údržba. Hodnota nemovitosti každý rok roste.
  • Nájem: měsíční nájem, který se jednou ročně zvyšuje. Poplatky za služby se nezapočítávají, protože je platí i vlastníci.
  • Nájemník investuje to, co kupující vložil první den. Poté každý měsíc investuje rozdíl ta strana, která platí méně.
  • Na konci každého roku kupující prodá: hodnota nemovitosti po odečtení zbývající hypotéky a nákladů na prodej, plus jeho investice. Nájemník má své investice.
  • Úroky z hypotéky na vlastní bydlení snižují základ daně z příjmů až do ročního limitu; úspora se vrací jednou ročně s daňovým přiznáním.

Co nezapočítává

  • Inflace: všechny částky jsou v korunách tak, jak se budou platit, bez přepočtu na dnešní hodnotu.
  • Změny sazby: sazba zůstává stejná po celou dobu splácení, ačkoli skutečné hypotéky se každých pár let znovu fixují.
  • Stěhování a zařizování, které platí obě strany.
  • Daň z výnosů z investic: akcie a fondy držené déle než tři roky jsou v Česku od daně z příjmů osvobozené.
  • Riziko: hodnota nemovitosti i investice mohou klesnout stejně jako stoupnout a nic z toho není jisté.

Všechny výchozí údaje a jejich zdroje

Ověřené údaje pocházejí ze zákona nebo od ČNB a jsou zkontrolované k uvedenému datu. Předpoklady jsou běžné hodnoty: změňte je na své.

Otázky

Otázky k nájmu a koupi bydlení

Je v Česku lepší bydlet v nájmu, nebo koupit?

Záleží na třech věcech: kolik let nájmu nemovitost stojí, jak dlouho v ní zůstanete a kolik by vaše peníze vydělaly jinde. Kde nemovitosti stojí mnoho let nájmu, může vám nájem a investování rozdílu dlouho vycházet lépe; kde jsou nájmy vůči cenám vysoké, koupě to dožene dřív. Zadejte vlastní údaje, nebo vyjděte z oblasti a použijte její aktuální mediány.

Jak dlouho musím zůstat, aby se koupě vyplatila?

Kalkulačka ukazuje rok bodu zvratu: první konec roku, od kterého by vám prodej vyšel lépe, než kdybyste bydleli v nájmu. Koupě stojí na začátku zhruba 17 000 Kč na poplatcích a prodej na konci zhruba 3 % z ceny, takže při krátkém bydlení vychází lépe nájem.

Co platí vlastník a nájemník ne?

Fond oprav domu, správu domu, pojištění nemovitosti, roční daň z nemovitých věcí a opravy uvnitř nemovitosti. Poplatky za služby, jako je topení a voda, platí nájemníci i vlastníci, proto je kalkulačka nezapočítává.

Můžu si odečíst úroky z hypotéky od daní?

Ano, u vlastního bydlení. Úroky snižují základ daně z příjmů až o 150 000 Kč ročně u úvěrů od roku 2021, nebo o 300 000 Kč u starších, čímž ušetříte 15 % z odečtených úroků. Kalkulačka předpokládá, že v Česku na dani z příjmů platíte aspoň tolik; pokud ne, odpočet vypněte.

Kolik potřebuji vlastních zdrojů?

Aspoň 20 % z ceny. ČNB omezuje hypotéku na 80 % hodnoty nemovitosti, nebo 90 % u žadatelů mladších 36 let. K tomu se přidávají náklady na koupi: poplatek za vklad do katastru a advokát za smlouvu a advokátní úschovu.

Jde o finanční poradenství?

Ne. Jde o model s předpoklady uvedenými na této stránce. Hypoteční poradce vám řekne, kolik by vám banka skutečně půjčila a s jakou sazbou.

Zjistěte férovou cenu bytu dřív, než zavoláte.

Zdarma pro každého, kdo hledá byt. Začít můžete bez instalace i bez účtu.

Otevřít mapu nabídekPřidat Bytky do Chromu