Přeskočit na obsah

Nástroj zdarma

Pronajmout, nebo koupit?

Porovnejte stejné bydlení vedle sebe: koupené na hypotéku, nebo v nájmu, zatímco peníze, které byste vložili jako vlastní zdroje, investujete. Uvidíte, co vám vyjde lépe a od kterého roku.

Z inzerátu „Prodej bytu 3+kk, 64 m²“: jeho požadovaná cena, plocha a odhad nájmu od Bytky. Otevřít inzerát

Začít od oblasti

Vyberte obec, okres nebo čtvrť a dispozici. Cena a nájem se nastaví na dnešní mediány oblasti.

Nemovitost

Bez poplatků za služby (topení, voda, výtah).

Když koupíte

590 000 Kč vlastních peněz. Lidem mladším 36 let mohou banky půjčit až 90 %.

Spočítáno pro 64 m²: fond oprav, správa domu, pojištění a daň z nemovitých věcí.

V průběhu let

Koupě: po 10 letech2,1 mil. Kč

Nájem: po 10 letech1,3 mil. Kč

Výsledek

Koupě vychází lépe od 2. roku. Po 10 letech byste měli o 837 635 Kč víc, než kdybyste bydleli v nájmu.

Měsíčně v prvním roce

Koupě
14 234 Kčměsíčně
Nájem
11 859 Kčměsíčně
Koupě
Hypotéka: 12 583 Kč · Náklady vlastníka: 1 869 Kč · Údržba: 1 229 Kč · Daňová úleva: −1 447 Kč
Peníze hned na začátku
607 000 Kč
Hypotéka: 2 360 000 Kč

Co byste měli po 10 letech

Když koupíte
2 091 099 Kč
Když budete v nájmu
1 253 464 Kč
Bod zvratu
2. rok
Najít nemovitosti na mapě

Co byste měli na konci každého roku

Rok po roku

Rok po roku
RokHodnota nemovitostiZbývá splatitZaplaceno za vlastnictvíZaplaceno na nájmuKoupě: měli bysteNájem: měli byste
13 038 500 Kč2 324 800 Kč170 803 Kč142 308 Kč636 092 Kč674 157 Kč
23 129 655 Kč2 287 820 Kč172 186 Kč146 580 Kč775 577 Kč741 050 Kč
33 223 545 Kč2 248 970 Kč173 618 Kč150 972 Kč920 139 Kč807 589 Kč
43 320 251 Kč2 208 157 Kč175 089 Kč155 508 Kč1 069 965 Kč873 649 Kč
53 419 859 Kč2 165 282 Kč176 622 Kč160 164 Kč1 225 254 Kč939 143 Kč
63 522 454 Kč2 120 241 Kč178 207 Kč164 976 Kč1 386 209 Kč1 003 936 Kč
73 628 128 Kč2 072 923 Kč179 844 Kč169 920 Kč1 553 047 Kč1 067 910 Kč
83 736 972 Kč2 023 212 Kč181 535 Kč175 020 Kč1 725 988 Kč1 130 920 Kč
93 849 081 Kč1 970 991 Kč183 280 Kč180 276 Kč1 905 260 Kč1 192 816 Kč
103 964 553 Kč1 916 131 Kč185 092 Kč185 676 Kč2 091 099 Kč1 253 464 Kč

Chcete ji raději pronajímat? Spočítejte její cash flow

Jak porovnání funguje

Stejná nemovitost, koupená, nebo pronajatá, měsíc po měsíci po celou dobu, co v ní bydlíte. Peníze nikdy neleží ladem: kdo v daném měsíci zaplatí méně, investuje rozdíl, a obě strany mají stejný výnos.

Co započítává

  • Koupě: první den vlastní zdroje a náklady na koupi, pak každý měsíc hypotéka, náklady vlastníka a údržba. Hodnota nemovitosti každý rok roste.
  • Nájem: měsíční nájem, který se jednou ročně zvyšuje. Poplatky za služby se nezapočítávají, protože je platí i vlastníci.
  • Nájemník investuje to, co kupující vložil první den. Poté každý měsíc investuje rozdíl ta strana, která platí méně.
  • Na konci každého roku kupující prodá: hodnota nemovitosti po odečtení zbývající hypotéky a nákladů na prodej, plus jeho investice. Nájemník má své investice.
  • Úroky z hypotéky na vlastní bydlení snižují základ daně z příjmů až do ročního limitu; úspora se vrací jednou ročně s daňovým přiznáním.

Co nezapočítává

  • Inflace: všechny částky jsou v korunách tak, jak se budou platit, bez přepočtu na dnešní hodnotu.
  • Změny sazby: sazba zůstává stejná po celou dobu splácení, ačkoli skutečné hypotéky se každých pár let znovu fixují.
  • Stěhování a zařizování, které platí obě strany.
  • Daň z výnosů z investic: akcie a fondy držené déle než tři roky jsou v Česku od daně z příjmů osvobozené.
  • Riziko: hodnota nemovitosti i investice mohou klesnout stejně jako stoupnout a nic z toho není jisté.

Všechny výchozí údaje a jejich zdroje

Ověřené údaje pocházejí ze zákona nebo od ČNB a jsou zkontrolované k uvedenému datu. Předpoklady jsou běžné hodnoty: změňte je na své.

Otázky

Otázky k nájmu a koupi bydlení

Je v Česku lepší bydlet v nájmu, nebo koupit?

Záleží na třech věcech: kolik let nájmu nemovitost stojí, jak dlouho v ní zůstanete a kolik by vaše peníze vydělaly jinde. Kde nemovitosti stojí mnoho let nájmu, může vám nájem a investování rozdílu dlouho vycházet lépe; kde jsou nájmy vůči cenám vysoké, koupě to dožene dřív. Zadejte vlastní údaje, nebo vyjděte z oblasti a použijte její aktuální mediány.

Jak dlouho musím zůstat, aby se koupě vyplatila?

Kalkulačka ukazuje rok bodu zvratu: první konec roku, od kterého by vám prodej vyšel lépe, než kdybyste bydleli v nájmu. Koupě stojí na začátku zhruba 17 000 Kč na poplatcích a prodej na konci zhruba 3 % z ceny, takže při krátkém bydlení vychází lépe nájem.

Co platí vlastník a nájemník ne?

Fond oprav domu, správu domu, pojištění nemovitosti, roční daň z nemovitých věcí a opravy uvnitř nemovitosti. Poplatky za služby, jako je topení a voda, platí nájemníci i vlastníci, proto je kalkulačka nezapočítává.

Můžu si odečíst úroky z hypotéky od daní?

Ano, u vlastního bydlení. Úroky snižují základ daně z příjmů až o 150 000 Kč ročně u úvěrů od roku 2021, nebo o 300 000 Kč u starších, čímž ušetříte 15 % z odečtených úroků. Kalkulačka předpokládá, že v Česku na dani z příjmů platíte aspoň tolik; pokud ne, odpočet vypněte.

Kolik potřebuji vlastních zdrojů?

Aspoň 20 % z ceny. ČNB omezuje hypotéku na 80 % hodnoty nemovitosti, nebo 90 % u žadatelů mladších 36 let. K tomu se přidávají náklady na koupi: poplatek za vklad do katastru a advokát za smlouvu a advokátní úschovu.

Jde o finanční poradenství?

Ne. Jde o model s předpoklady uvedenými na této stránce. Hypoteční poradce vám řekne, kolik by vám banka skutečně půjčila a s jakou sazbou.

Zjistěte férovou cenu bytu dřív, než zavoláte.

Zdarma pro každého, kdo hledá byt. Začít můžete bez instalace i bez účtu.

Otevřít mapu nabídekPřidat Bytky do Chromu