Перейти до вмісту

Безкоштовний інструмент

Орендувати чи купити?

Порівняйте одне й те саме житло: куплене в іпотеку або орендоване, поки гроші, які ви внесли б як власний внесок, інвестовано. Подивіться, що вигідніше і з якого року.

Прочитати посібник · 6 хв

Типова квартира (двокімнатна) площею 55 м² у Teplice-Trnovany за сьогоднішньою медіаною запитуваної ціни та орендної плати за м² у цьому районі. Переглянути ринок у Teplice-Trnovany

Почніть з району

Виберіть громаду, округ або мікрорайон і планування. Ціна й орендна плата стануть сьогоднішніми медіанами району.

Житло

Без комунальних платежів (опалення, вода, ліфт).

Якщо ви купите

542 000 Kč власних коштів. Людям до 36 років банки можуть надати кредит до 90%.

Розраховано для площі 55 м²: фонд ремонту, управління будинком, страхування та податок на нерухомість.

З роками

Купівля: через 10 років2 млн Kč

Оренда: через 10 років913,3 тис. Kč

Результат

Купівля стає вигіднішою з 2-го року. Через 10 років у вас було б на 1 066 114 Kč більше, ніж за оренди.

Місяць у перший рік

Купівля
12 988 Kčна місяць
Оренда
12 600 Kčна місяць
Купівля
Іпотека: 11 559 Kč · Витрати власника: 1 630 Kč · Поточний ремонт: 1 129 Kč · Податкова пільга: −1 330 Kč
Кошти в перший день
559 000 Kč
Іпотека: 2 168 000 Kč

Що у вас було б через 10 років

Якщо ви купите
1 979 372 Kč
Якщо ви орендуватимете
913 258 Kč
Точка беззбитковості
2-й рік
Житло на продаж у Teplice-TrnovanyЖитло в оренду у Teplice-Trnovany

Що у вас було б наприкінці кожного року

Рік за роком

Рік за роком
РікВартість житлаЗалишок боргуСплачено за володінняСплачено за орендуКупівля: у вас було бОренда: у вас було б
12 791 300 Kč2 135 664 Kč155 860 Kč151 200 Kč586 135 Kč600 633 Kč
22 875 039 Kč2 101 696 Kč157 101 Kč155 736 Kč716 188 Kč640 622 Kč
32 961 290 Kč2 066 011 Kč158 379 Kč160 404 Kč851 033 Kč678 801 Kč
43 050 129 Kč2 028 523 Kč159 705 Kč165 216 Kč990 856 Kč714 995 Kč
53 141 633 Kč1 989 141 Kč161 069 Kč170 172 Kč1 135 843 Kč749 013 Kč
63 235 882 Kč1 947 770 Kč162 483 Kč175 284 Kč1 286 191 Kč780 656 Kč
73 332 958 Kč1 904 307 Kč163 949 Kč180 540 Kč1 444 256 Kč811 883 Kč
83 432 947 Kč1 858 646 Kč165 467 Kč185 952 Kč1 612 135 Kč844 358 Kč
93 535 935 Kč1 810 678 Kč167 037 Kč191 532 Kč1 790 327 Kč878 132 Kč
103 642 013 Kč1 760 287 Kč168 648 Kč197 280 Kč1 979 372 Kč913 258 Kč

Думаєте натомість здати його в оренду? Розрахуйте грошовий потік

Посібник

Оренда чи купівля: чесне порівняння

Оновлено 6 хвилин читання

Зміст

Чи вигідніша купівля за оренду, залежить від чотирьох речей: скільки років оренди коштує житло, як довго ви там проживете, скільки ваші гроші заробили б деінде і що відбуватиметься з вартістю житла. Остання важить найбільше, і саме її ніхто не знає. Калькулятор порівнює те саме житло, куплене в іпотеку або орендоване, рік за роком. Він показує рік, з якого купівля стає вигіднішою, якщо таке взагалі стається, тож ви бачите, на якому припущенні тримається ваша відповідь.

Як працює порівняння

Уявіть два домогосподарства з однаковими заощадженнями на старті. Одне купує житло. У перший день воно сплачує власний внесок і витрати на купівлю, а потім щомісяця — іпотеку, витрати власника (фонд ремонту (fond oprav) будинку, управління будинком, страхування й податок на нерухомість) і поточний ремонт у квартирі. Раз на рік повертається податкова пільга на відсотки.

Друге орендує таке саме житло та інвестує гроші, які покупець вніс на початку. Щомісяця те домогосподарство, яке платить менше, інвестує різницю, і обидва заощадження приносять однакову дохідність. Орендна плата зростає раз на рік. Комунальні платежі, як-от опалення й вода, не враховуються, бо власники теж їх сплачують.

Наприкінці кожного року калькулятор рахує, що мало б кожне домогосподарство, якби на цьому все закінчилося. Покупець продає житло: його вартість мінус залишок боргу за іпотекою та витрати на продаж, плюс усе, що він інвестував. В орендаря — його інвестиції.

Як ним користуватися

Почніть з району, з квартири на продаж або введіть дані вручну:

  1. Почніть з району. Калькулятор підставить типову квартиру в цьому районі за сьогоднішньою медіаною запитуваної ціни й орендної плати за м². Виберіть громаду, округ або мікрорайон і планування.
  2. З оголошення. Квартира на продаж на Bytky відкриває калькулятор зі своєю запитуваною ціною, площею й орієнтовною орендною платою від Bytky.
  3. Вручну. Вкажіть ціну, площу й орендну плату, за яку можна здати таке саме житло, без комунальних платежів.

У розділі «Якщо ви купите» встановіть власний внесок, відсоткову ставку за іпотекою та строк кредиту. Витрати власника розраховуються з площі; замініть їх, якщо знаєте цифри свого будинку. Залиште податкову пільгу ввімкненою, якщо сплачуєте податок на доходи в Чехії.

У розділі «З роками» вкажіть, скільки ви там проживете, як швидко зростають вартість житла й орендна плата, дохідність заощаджень і витрати на продаж.

Як читати результат

Речення вгорі дає відповідь: купівля стає вигіднішою з певного року або оренда вигідніша весь час, поки ви там живете, і на скільки. Графік показує обидва домогосподарства рік за роком. Там, де лінії перетинаються, — рік беззбитковості.

«Місяць у перший рік» ставить поруч два щомісячні рахунки: для покупця — іпотека, витрати власника й поточний ремонт мінус податкова пільга; для орендаря — орендна плата. «Кошти в перший день» — це те, що потрібно покупцеві до отримання ключів: власний внесок і витрати на купівлю. Орендар тримає ці гроші інвестованими.

Приклад розрахунку

Квартира площею 60 м² коштує 6 000 000 Kč, а здати її можна за 20 000 Kč на місяць: це 25 років оренди. Покупець вносить 20 %, строк кредиту — 30 років. Припустімо, банк пропонує йому 5 % (ваша ставка буде іншою).

  • Перший день. Покупець сплачує 1 217 000 Kč: 1 200 000 Kč власного внеску і 17 000 Kč витрат на купівлю. Іпотека становить 4 800 000 Kč.
  • Місяць у перший рік. Іпотека — 25 767 Kč, витрати власника — 1 763 Kč, поточний ремонт — 2 500 Kč, мінус 1 875 Kč податкової пільги: 28 155 Kč проти 20 000 Kč орендної плати. Орендар щомісяця інвестує різницю.

За початкових припущень калькулятора (вартість і орендна плата зростають на 3 % на рік, заощадження приносять 4 %) купівля стає вигіднішою з другого року. Через десять років покупець має приблизно на 1 227 000 Kč більше.

Тепер змінюйте по одному припущенню, залишаючи решту без змін:

Що змінюєтьсяЩо вигідніше через десять років
Нічого (початкові припущення)Купівля, приблизно на 1 227 000 Kč, з 2-го року
Вартість житла зростає на 1 % на рікОренда, приблизно на 132 000 Kč
Вартість житла не зростаєОренда, приблизно на 725 000 Kč
Заощадження приносять 7 % на рікКупівля, приблизно на 462 000 Kč, з 4-го року
Орендна плата 15 000 Kč (33 роки оренди)Купівля, приблизно на 394 000 Kč, з 5-го року
Без податкової пільгиКупівля, приблизно на 957 000 Kč, з 3-го року

Та сама квартира з очевидного виграшу для покупця перетворюється на програш, коли вартість житла перестає зростати. Тому відповідь залежить більше від того, що ви думаєте про ціни, ніж від орендної плати чи ставки.

Опитування читачів

Ви живете у власному житлі?

Анонімно, одна відповідь з одного браузера. З відповідей ми дізнаємося, хто читає Bytky.

Скільки років оренди коштує житло, дуже різниться від місця до місця. Ось коротко про ринок у Празі:

Що схиляє терези

  • Роки оренди. Поділіть ціну на річну орендну плату. Що більше років оренди коштує житло, то довше купівлі доводиться наздоганяти.
  • Як довго ви там житимете. Купівля коштує на початку близько 17 000 Kč зборів, а продаж через агентство — зазвичай 3–5 % ціни. Якщо розкласти це на два роки, виходить багато; на п’ятнадцять — мало.
  • Що відбувається з вартістю житла. Іпотека множить зміну вартості: якщо житло куплене з власним внеском 20 %, зростання його вартості на 1 % — це 5 % прибутку на внесок, а падіння діє так само.
  • Скільки заробили б ваші заощадження. Що вища дохідність, то вигідніше орендувати й інвестувати різницю.
  • Податкова пільга. Вона повертає 15 % відсотків, які ви щороку віднімаєте, якщо сплачуєте податок на доходи за базовою ставкою.

Правила, на яких це ґрунтується

Банк позичає щонайбільше 80 % вартості житла або 90 % заявникам до 36 років, які купують власне житло, тож власний внесок становить щонайменше 20 % (10 % до 36 років).1 До цього додаються кадастровий збір 2 000 Kč і юрист для договору та ескроу; податку на передачу нерухомості в Чехії немає з 2020 року.

Відсотки за кредитом на власне житло зменшують вашу базу оподаткування податком на доходи до 150 000 Kč на рік для кредитів, узятих з 2021 року, або до 300 000 Kč для старіших, на все домогосподарство.2 За ставки 15 % це до 22 500 Kč повернення на рік. Інвестиції орендаря калькулятор не оподатковує: прибуток від акцій і фондів, якими володіють понад три роки, у Чехії звільнений від податку на доходи.3

Типові помилки

  • Порівнювати орендну плату з платежем за іпотекою. Частина платежу погашає кредит і залишається вашою. Витрати власника й поточний ремонт — ні.
  • Не враховувати, скільки заробив би власний внесок. Гроші, вкладені в житло, більше нічого не заробляють, і це реальні витрати.
  • Враховувати комунальні платежі лише з одного боку. Опалення, вода й ліфт коштують орендареві й власникові однаково.
  • Довіряти минулому зростанню цін. Ціни, які роками швидко зростали, можуть роками стояти на місці. Запустіть калькулятор без зростання і вирішіть, чи купили б ви все одно.
  • Забувати про вихід. Якщо ви можете переїхати за кілька років, витрати на купівлю й продаж можуть переважити все інше.

Що робити далі

Дізнайтеся, скільки вам позичив би банк, за допомогою іпотечного калькулятора, і порівняйте запитувану ціну квартири зі схожими квартирами поблизу за допомогою перевірки ціни. Наші посібники пояснюють, скільки коштує купівля квартири і скільки коштує оренда в Празі.

Джерела

  1. ČNB, обов’язкові ліміти для іпотечних кредитів: LTV щонайбільше 80 %, 90 % для заявників до 36 років, які купують власне житло; залишені без змін 4 червня 2026 року. ↩

  2. Закон про податки на доходи (закон № 586/1992 Sb.), § 15 ч. 3–4. ↩

  3. Закон про податки на доходи (закон № 586/1992 Sb.), § 4 ч. 1 п. w: дохід від продажу цінних паперів, якими володіли понад три роки, звільнений від податку. ↩

Цифри в живих блоках беруться з усіх оголошень, які відстежує Bytky, і оновлюються щогодини.

Як працює порівняння

Те саме житло, куплене або орендоване, місяць за місяцем протягом років, які ви там проживете. Гроші ніколи не лежать без діла: хто за місяць платить менше, інвестує різницю, і обидва отримують однакову дохідність.

Що враховується

  • Купівля: власний внесок і витрати на купівлю в перший день, потім щомісяця іпотека, витрати власника й поточний ремонт. Вартість житла щороку зростає.
  • Оренда: орендна плата, що зростає раз на рік. Комунальні платежі не враховуються, бо власники теж їх сплачують.
  • Орендар інвестує те, що покупець вніс у перший день. Після цього щомісяця сторона, яка платить менше, інвестує різницю.
  • Наприкінці кожного року покупець продає житло: вартість житла мінус залишок боргу за іпотекою та витрати на продаж, плюс його інвестиції. В орендаря залишаються його інвестиції.
  • Відсотки за іпотекою на власне житло зменшують вашу базу оподаткування податком на доходи в межах річного ліміту; заощаджене повертається раз на рік після подання податкової декларації.

Що не враховується

  • Інфляція: усі суми вказано в кронах на момент сплати, без перерахунку на сьогоднішню вартість.
  • Зміни ставки: ставка залишається незмінною на весь строк кредиту, хоча в реальних іпотеках фіксацію ставки оновлюють кожні кілька років.
  • Переїзд і придбання меблів, за які платять обидві сторони.
  • Податок на інвестиційний дохід: акції та фонди, якими володіють понад три роки, у Чехії звільнені від податку на доходи.
  • Ризик: вартість житла й інвестицій може як зростати, так і падати, і ні те, ні інше не гарантовано.

Усі початкові значення та їхні джерела

Перевірені значення взято із законодавства або від ČNB і перевірено на вказану дату. Припущення — це типові значення: замініть їх на свої.

Питання

Питання про оренду чи купівлю

Що вигідніше в Чехії: орендувати чи купити?

Це залежить від трьох речей: скільки років оренди коштує житло, як довго ви там проживете і скільки ваші гроші заробили б деінде. Там, де житло коштує багато років оренди, оренда з інвестуванням різниці може довго залишатися вигіднішою; там, де орендна плата висока порівняно з цінами, купівля наздоганяє швидше. Введіть власні значення або почніть з району, щоб використати його актуальні медіани.

Скільки треба прожити в житлі, щоб купівля окупилася?

Калькулятор показує рік беззбитковості: перший кінець року, починаючи з якого продаж житла дав би вам більше, ніж оренда. Купівля коштує на початку приблизно 17 000 Kč на збори, а продаж наприкінці — приблизно 3% ціни, тож за короткого проживання вигіднішою є оренда.

Що сплачує власник, а орендар ні?

Фонд ремонту будинку, управління будинком, страхування житла, щорічний податок на нерухомість і ремонт у житлі. Комунальні платежі, як-от опалення й вода, сплачують і орендарі, і власники, тож калькулятор їх не враховує.

Чи можна відняти відсотки за іпотекою з податків?

Так, для власного житла. Відсотки зменшують вашу базу оподаткування податком на доходи до 150 000 Kč на рік для кредитів з 2021 року або до 300 000 Kč для старіших, що заощаджує 15% відсотків, які ви віднімаєте. Калькулятор припускає, що ви сплачуєте в Чехії щонайменше стільки податку на доходи; якщо ні, вимкніть пільгу.

Скільки потрібно мати на власний внесок?

Щонайменше 20% ціни. ČNB обмежує іпотеку до 80% вартості житла або до 90% для заявників до 36 років. До цього додаються витрати на купівлю: кадастровий збір і юрист для договору та ескроу.

Чи це фінансова порада?

Ні. Це модель із припущеннями, наведеними на цій сторінці. Іпотечний консультант може сказати, скільки банк насправді вам позичить і під яку ставку.

Знайте реальну ціну квартири ще до дзвінка.

Безкоштовно для тих, хто шукає житло. Щоб почати, не потрібно нічого встановлювати чи реєструватися.

Відкрити карту оголошеньДодати Bytky в Chrome